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科技型中小企业融资需求和金融产品服务分析科技型中小企业融资需求和金融产品服务分析 【文章摘要】 本文从分析科技型中小企业经营特征及融资需求入手，根据风险缓释方式分类总结了适合科技型中小企业的现有金融产品，并延伸性的展示了前沿类的金融产品，为处于不同生命周期的科技型中小企业向银行融资以及银行进行针对性的产品创新梳理思路。 【关键词】 中小企业；金融产品 我国中小企业特别是科技型中小企业是最具创新活力的群体。近年来，国家秉承创新进展战略，高度重视科技型企业进展，陆续出台各种扶持政策，为以金融助力科技型中小企业，进一步加强科技型金融产品创新。本文通过分析不同阶段的科技型中小企业经营特征和融资需求入手，为处于不同生命周期的科技型中小企业向银行融资以及银行进行针对性的产品创新梳理思路。 1 科技型中小企业生命周期不同阶段的经营特征和融资需求 1.1 初创期 1.1.1 经营特征 企业规模小，技术和产品处于最初的推广阶段，市场认知度低。销售额小，利润低甚至出现亏损，面临较高的市场风险和技术风险。 1.1.2 融资需求 初创期企业在市场开拓和技术研发上均需投入资金，融资需求呈现“频、急、小”的特点，但无有效担保或担保严重不足，融资渠道少。 1.2 快速成长期 1.2.1 经营特征 产品和技术逐渐被市场认可，企业大力拓展上下游客户，扩大产能，提高市场份额。销售规模快速增长，利润率较高，保持一定的创新能力。 1.2.2 融资需求 为了快速占领市场，提高销售规模，快速成长期的企业需要大量资金扩大生产。企业具备一定的资金实力，但现金流优先用于经营周转，资产积累少，担保方式仍显不足。融资渠道包括银行融资、风险投资等。 1.3 稳定进展期 1.3.1 经营特征 企业已具一定规模，增长平稳，治理机制完善。产品在业内具备认知度，销售增长放缓，利润率平稳。 1.3.2 融资需求 稳定进展期的企业将谋求更好的进展，如产品升级换代、新产品和新项目开发等，融资需求具有大而稳定的特点，除短期融资外，企业还将增加固定资产的投入，如购置办公楼、厂房、更新设备、生产线等。融资渠道较多：上市融资、债券融资和银行融资等。 2 现有的金融产品服务方案 2.1 灵活抵质押类产品 针对高新技术企业不具备土地、房产、设备等传统抵质押物的普遍现状，灵活运用专利权、应收账款、退税额度等非传统抵质押物进行授信。 2.2 创新担保类产品 针对没有合格抵质押物的客户，使用担保...