做好中小企业授信如何看三品三表和三流（2025-08-25 22:59：38）转载▼标签:杂谈做好中小企业授信如何看三品三表和三流作者；曹国岭对中小企业，我们在看报表的基础上，还要关注企业的“三品"、“三表”和“三流"，三品:即人品、产品、抵押品；三表：即水表、电表、税表或海关报表；三流:即人流、物流、现金流等符合其经营特征的非财务指标，再整合政府、工商、税务、民间社团、商会等外部资源,从而解决中小企业经营信息不透明、信息不对称的问题.我们每做一个客户就是拜一个老师，真正去了解这个行当。第一部分:看三品一、看人品第一、人品：人品的形成是有阶段性的，也就是说,有时候人品的变化并不是立竿见影的，但是人品升降因素的积累是不会停止的，在某个时期可能表现不明显，但是宏观上的人品积累是一定的，这也就形成了人品的波动性改变。人品应用到银行授信调查和授信管理方面，其外延要远远扩大。第二、人品看哪些:看企业法定代表人的人品应主要包括,第一、道德品行：行为法律规范,做事风格，个人在社会的形象和口碑，有无不良嗜好.第二、诚信：是否诚实守信，个人和单位信用记录如何。第三、经营管理和资金营运能力：企业经营战略,进展思路，抓管理带队伍水平,员工和骨干队伍的稳定性,企业文化，拥有信息量和恰当运用。第四、社会经验：处理和解决问题的能力，拥有社会资源，社交人员范围，等等。第三、人品怎样看：一是通过到企业调查了解，包括与企业法定代表人交谈、与企业管理层和相关员工沟通,了解法定代表人上述情况；二是通过企业的主管部门、行业协会了解；三是通过企业的上下游客户了解；四是通过法定代表人的同学、朋友了解,等等。假如仅仅靠授信前一次或二次接触，授信后几个月见一次面，是不可能基本掌握上述情况的。二、看押品第一、押品定义:押品就是大家常做的抵押物或者质押物。第二、押品看哪些：应主要包括押品的合法有效性，押品的购买价值、评估价值、可变现价值,押品变现能力，押品价格变动趋势,是否易保管等。第三、押品怎样看：1、押品合法有效：即押品属于抵押人合法拥有，不存在法律瑕疵，审核权证人名称、位置、面积等要素，与实物现场核实确认，双人办理抵押登记。2、押品的价值：一是看押品实际买价或建造成本、同地段资产价值与评估价值。押品的实际买价和建造成本不应该只是问企业，应该看土地或房屋购买合同，入账金额，支付价款凭证和入账凭证，看合同内容，有无拖欠各种款项.建造成本应该看立项和规划...
