信贷风险预警制度第一章总则第一条 为了加强我司信贷风险防范能力,提高信贷风险管理水平，建立“各司其责、快速反应”的信贷风险预警体系，特制订本制度。第二条 风险预警是指运用多种信息渠道和信贷五级分类，对授信客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时实行适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。第三条 风险预警应遵循以下原则：(一）全面预警原则。风险预警工作涉及客户经理、业务部主任、风险管理部门、常务副总。（二)及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。（三）快速反应原则。对于生效预警信号必须实行应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于保全信贷资产原则,根据规定程序快速反应。第四条 本办法所列行动方案假如触发资产保全、授信审批、政策修改等流程,应根据相应规定和权限办理。第二章 岗位和部门职责第五条 客户经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为:(一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；(二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；(三）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。第六条 业务部也是发现客户预警信号的主要责任人，其职责为:(一）督促客户经理完成日常授信后管理和风险预警工作;（二）对客户经理授信后管理和风险预警工作进行指导；（三）直接参加重点关注客户的授信后管理和风险预警工作;（四）对客户经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施“紧急行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的落实。第七条 风险管理部职责：（一）协助发现的重大预警信号，定期给公司领导汇报；(二）负责发布公司识别评估的预警信号；(三）监督信贷员对预警信号的发现和应对方案的执行情况；（四）负责公司预警体系的维护和管理。第三章 预警信号的处理流程第八条 预警信号的发现主要通过以下几种渠道：1、授信后管理—-—-根据规定的频率和要求对客户进行跟踪检查,掌握第一手资料，通过五级分类及时识别客户层面的各类预警信号.2、日常监控-—--通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。3、讨论分析-—-—通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。4、外部渠道-—--通过关注网络、电视、报纸、专题讨论报告、其他新闻媒体等，识别各类预警信号。第九条 客户经理通过授信后管理、外部渠道等及时发现识别授信客户预警信号。第十条 对于发现的或提醒的预警信...
