目录中文摘要中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。关键词商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨AbstractAsChina'srapideconomicdevelopment,theresidentsassetsoftherapidaccumulationofpersonalfinancialservicesforthedevelopmentofsoundmaterialfoundationandbroadmarketprospects.BankofChinapersonalfinancialservicesaretheproduct-drivendevelopmentmodeltoaservicecentrecomprehensivedevelopmentmodetoupgradethetransition.However,thebusinessareasduetothefinancialindustrywiththemodeofoperationandbankingbusinessstrengthanddevelopmentconceptisinadequate,internalandexternalfactorsthatrestrictthebankPersonalFinancialServicesoftherapiddevelopment.Thisarticleoutlinesourcommercialbankingbusinessofthestatusquoandthedataanalysisexistingproblems.Drawingonforeignexperience,andfurtherpointedoutthatfinancialmanagementmodel,andtobuildourcommercialpersonalfinancialmanagementmodel.Theneedforcountriesinthesystemandpoliciesdesignedtoprovidesupport,andrelyonincludingthetypesoffinancialinstitutions,allmarketparticipantsinthetechnicalinnovation.KeywordsCommercialBanks，PersonalFinancialServices，Businessmodel，Problems，Study第1页共18页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共18页我国商业银行个人理财业务及其模式研究个人理财业务（PersonalFinancialServices），又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题（一）我国商业银行个人理财业务现状概况个人理财业务在西方发达国家已经有三百多年的历史,处于非常成熟的阶段,是各发达国家商业银行利润的重要来源和业务增长点。据统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入的30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在我国，个人理财业务的起步较晚,开始于1995年,而真正开展起来,并受到广泛关注,还是在2003年以后。随着我国经济的高速增长,城乡居民收入水平的不断提高,我国的个人理财业务迎来了快速发展的时期,包括国有商业银行、股份制商业银行以及部分城市和农村商业银行在内的多家国内商业银行都基本建立了以发行、代理金融理财产品,开展顾问咨询服务，提供个人账户综合管理等为主要内容的个人理财业务体系,建立起了各自的理财品牌。如工商银行的“理财金账户”，建设银行的“乐当家”，农业银行的“金钥匙理财”，交通银行的“快捷理财”，招商银行的“金葵花理财”，光大银行的“阳光理财”，中信银行的“理财宝”,民生银行的“非凡理财”，浦发银行的“行家理财”，广发银行的“真情理财”等品牌。据统计，截至2009年，我国富有客户的管理资产增加到3.63万亿美元。发展个人理财业务已成为各家银行竞争优质客户市场的一项重要手段和新的经济效益增长点,它是我国商业银行今后业务发展的一个主要方向。我国个人理财业务具有巨大的发展潜力和空间,但是金融资产结构层次相对偏低,在居民金融资产构成中,存款和现金所占比例相较于金融市场发达和成...
