助理部分理财考点文件[1]VIP免费

2010年国家职业资格考试·CHFP助理模块考点精析第一章现金规划1．现金规划的原则短期需求，可以用手头的现金满足长期需求，通过各种储蓄或融资工具来满足2．流动性比率=流动性资产/每月支出，保持在3倍左右为佳工作稳定，收入有保障人群：低比率工作不稳定，收入没有保障人群：高比率3．现金规划的一般工具现金相关储蓄产品货币市场基金4．现金规划的融资信用卡其他银行融资方式：如银行信贷保单质押典当5．一般储蓄业务特点与比较（考试重点）6．特色储蓄产品介绍产品名称内涵起存金额适用客户1活期储蓄无固定存期、可随时存取，存取金额不限1元2定活方便储蓄事先不约定存期、一次性存入、一次性支取50元不久将来用钱的客户3整存整取由客户选择存期、整笔存入到期提取本息50元刚参加工作的客户4零存整取事先约定金额、逐月按约定金额存入、到期支取本息5元5整存零取事先约定存期、一次性存入金额，分期平均支取本金，到期支取利息1000元6存本取息一次存入本金、分次支取利息，到期支取本金5000元将来一段时间内不用钱的客户7个人通知存款不约定存期、支取时需提前通知银行，约定支取时期和金额才能支取50000元8个人支票储蓄存款以活期储蓄存款为保证，以支票作支付凭证，集储蓄与消费于一体个体工商户7．货币市场基金（1）特点本金安全流动性强投资成本低：免手续费-认购费-申购费-赎回费分红免税收益率相对活期存款高（2）最低资金量要求：1000元8．信用卡第二章消费支出规划1．家庭消费支出规划，包括：住房+汽车+信用卡2．家庭消费模式，三种类型收大于支收支相抵收小于支3．普通住宅按成交价格的1.5%交契税4．房屋月供与税前月收入的比率,一般不应超过25%-30%5．住房公积金贷款的特点一般不超过30年贷款利率比商业贷款利率低存在贷款担保对贷款对象有要求贷款额度，一般不超过所购房款80%还款灵活性高第三章教育规划1．家庭教育规划，包括：个人教育规划+客户对子女教育规划子女教育规划是核心2．教育负担比=届时子女教育费用/家庭届时税后收入高于30%，应提前规划3．子女教育规划原则目标合理提前规划定期定额稳健投资产品名称内涵定额定期双定存单邮政储蓄产品定活通每月自动将储户活期账户的闲置资金转为定期存款与此同时，当活期账户资金不足时，定期存款自动转为活期存款信用卡在信用额度内可免息透支准贷记卡可透支，但需付利息借记卡无法透支（消费者先存款后消费）4．教育贷款5．教育储蓄内涵：分次存入、到期一次支取本息的金融产品优点：无风险、收益稳定且较活期存款利率高、利息税优惠缺点：适用范围小（四年级以上的非义务教育）、规模小（20000元以内）6．教育保险范围广泛：孩子出生60天即可可分红强制储蓄功能投保人出意外，保费可豁免第四章风险管理与保险规划1．风险特征客观性普遍性不确定性可测性发展性2．风险的构成因素风险因素风险事故风险损失3．保险要素前提要素：危险的存在基础要素：众人协力功能要素：损失赔偿4．保险的特性经济性互助性契约性科学性5．可保风险的定义必须是纯粹风险损失可事先预测损失程度不大不小存在大量同质风险损失的发生纯属意外6．保险的分类名称经办机构利息额度期限学生贷款所在学校无息，家长担保生活费用毕业后6年国家助学贷款政府指定银行财政补贴，无担保最高6000元毕业后6年一般商业贷款一般商业银行正常利息，有但保2000-20000元自行约定按保险的性质分类：商业保险+社会保险+政策保险按保险标的分类：财产保险+人身保险+责任保险+信用保险按风险转移层次划分7．保险的基本职能分散风险补偿损失8．保险公司太平洋保险公司：中国第一家全国性综合性股份制公司平安保险公司：中国第一家股份制保险公司9．保险的基本原则最大诚信原则可保利益原则近因原则损失补偿原则10．保险合同的当事人：投保人+保险人保险合同的关系人：被保险人+受益人11．保险合同的形式投保单暂保单保险单保险凭证（小保单）12．财产保险13．风险索赔时效人寿保险：5年其它一切...