中国金融控股公司的风险与监管分析摘要金融控股公司的发展问题是我国金融业发展过程中一个不可忽视的重要阶段，我国金融业一直在分业经营的模式中发展，一段时间内，这种经营模式对我国金融业发展起到了积极的作用，但已经不适合现有的金融业发展情况，实施混业经营的要求已十分必要。本文首先阐述了金融控股公司的定义和理论基础，分析金融控股公司可能存在的主要风险，包括一般风险中的商业银行业务风险、证券业务风险、保险业务风险和信托业务风险四大类型和特殊风险中的内部交易风险、内部利益冲突风险、不稳定性与丧失偿付能力风险和不透明结构风险；并分析以上风险对传统金融监管体系的挑战。针对各个国家对金融控股公司的监管模式，研究国际上对金融控股公司的监管趋势。最后结合国外经验，研究中国对金融控股公司的监管模式的选择，由传统的机构性监管向功能性监管过渡，改革现有的金融监管机构，使其适应金融控股公司的发展状况，在保留现有三大金融监管机构的基础上，建立功能性监管主导机构，并建立完善相关的配套法律。关键词：金融控股公司风险监管IResearchonRiskandSupervisionofFinancialHoldingCompaniesinChinaMajor:TheFinancialManagementStudent:HuangLingjuanSupervisor:LaiZhoujingAbstractThedevelopmentoffinancialholdingcompaniesisanimportantstageinthedevelopmentofChina'sfinancialindustry,whichcannotbeignored.China'sfinancialindustryhasbeendevelopinginthemodeofseparateoperation.Foraperiodoftime,thismodeofoperationhasplayedapositiveroleinthedevelopmentofChina'sfinancialindustry,butitisnotsuitableforthecurrentsituationofthedevelopmentofthefinancialindustry,soitisnecessarytoimplementtherequirementsofmixedoperation.Firstly,thispaperexpoundsthedefinitionandtheoreticalbasisoffinancialholdingcompany,andanalyzesthemainrisksthatmayexistinfinancialholdingcompany,includingfourtypesofgeneralrisks:commercialbankingbusinessrisk,securitiesbusinessrisk,insurancebusinessriskandtrustbusinessrisk,aswellasinternaltransactionrisk,internalconflictofinterestrisk,trustbusinessriskinspecialrisksInstabilityandinsolvencyriskandopaquestructurerisk;Andanalyzethechallengesoftheaboveriskstothetraditionalfinancialregulatorysystem.Accordingtothesupervisionmodeoffinancialholdingcompaniesinvariouscountries,thispaperstudiestheinternationalsupervisiontrendoffinancialholdingcompanies.Finally,combinedwithforeignexperience,thispaperstudiesthechoiceofsupervisionmodeoffinancialholdingcompaniesinChina,whichistotransformthetraditionalinstitutionalsupervisiontofunctionalsupervision,reformtheexistingfinancialsupervisioninstitutionstoadapttothedevelopmentoffinancialholdingcompanies,andestablishtheleadingfunctionalsupervisioninstitutionsonthebasisofretainingtheexistingthreefinancialsupervisioninstitutions,Andestablishandimprovetherelevantsupportinglaws.Keywords:FinancialholdingcompanyRiskRegulatoryII目录1.导论..........................................................................................................................11.1研究背景..............................................................................................................11.2研究目的和意义....................................................................................................11.2.1研究目的.......................................................................................................11.2.2研究意义.......................................................................................................11.3研究方法和思路..............................................................................
