XXX投资担保有限公司业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为规范XXX投资担保有限公司（以下简称公司）的投资、委贷、担保等项业务（以下简称业务）工作流程，明确业务办理程序，提高工作水平，防范风险，特制定本操作规程。第二条公司业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信、严谨、认真和负责的原则。第二章业务受理要求及基本程序第三条本公司开展业务，要求客户提供保证，并对其履约能力、抵（质）押物的权属和价值，及实现抵（质）押权的可行性进行严格审查。第四条法人客户受理条件：（一）登记注册，具有独立法人资格；（二）重合同、守信用，有较高的资信等级，有好的领导班子和较高的经营管理水平；（三）原则上要求连续经营二年以上，并能依法经营，无重大民事和经济纠纷；（四）项目符合国家产业政策，有较好的经济效益；（五）业务涉及金额不超过该客户有效净资产的70%；（有效净资产指扣除存货及应收账款中的呆坏账、待摊费用、无法确认的无形资产、递延资产等项目的净资产额）（六）无重大不良信用记录，提供的资料真实、有效；（七）保证措施合法、有效、安全；（八）由金融机构或国家及省内的知名企业承诺承担责任，或以可变现性强的股票、能转让的知名企业的股权、票据、债券、存单、外汇、黄金，著名企业的知识产权质押的，或其他措施能使公司避免损失且能给公司带来较好效益的，可放宽受理条件；（九）公司认为必备的其他条件；（十）对非自然人的其他客户参照此执行。第五条个人客户受理条件：（一）郑州本地户籍或在本地拥有资产；（二）年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；（三）从事正当行业，有稳定收入；（四）社会地位较高、信誉良好。第六条开展业务基本程序：（一）申请与受理；（二）调查；（三）决策；（四）签订合同；（五）事中管理；（六）终结。第三章业务申请与受理第七条项目受理实行项目经理首问负责制。客户电话咨询时，原则上接听电话的项目经理即为该项目的受理人；来访客户由当日值班项目经理负责接待，客户较多时可委托其他项目经理接待。第八条项目经理根据客户需求提供有关咨询和业务指南，并认真登记客户信息表，月初项目经营部对上月登记的《客户信息登记表》汇总装订、整理成册，由专人管理。第九条经初步沟通，基本符合条件的客户，项目经理请其按要求填写《申保书》或业务申请书，并提供以下文件资料，经认真核对后，在《项目核查表》上签名：（一）法人营业执照（副本）*；（二）法人组织机构代码证*；（三）公司章程(非公司类企业应提供工商登记资料)*；（四）法人税务登记证*；（五）基本财务报表。第十条进入下一步调查程序的客户，项目经理根据业务进程适时要求客户提交以下文件、资料：（一）贷款卡*；（二）法定代表人证明书和法定代表人（或委托人）身份证*；（三）验资报告、资产评估报告书*；（四）当期（季、月）的财务报表及近两年度财务审计报告，包括资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等*；（五）主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件；（六）主要经营者简历、工作业绩及在同行业中的建树等；（七）股东会或董事会关于对外借款、担保、抵（质）押的决议；（八）客户购销合同、进出口许可证；（九）客户担保申请书，应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来三年现金流量预测、企业拟提供的保证措施等内容,有条件的可附报软盘一张；（十）如果贷款是用于固定资产投资项目的，客户还应提供项目批复、项目可行性研究报告等有关资料，并说明项目配套资金的落实情况等;（十一）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；所提供资料要加盖单位公章。第十一条对个人客户，项目经理审查其条件，并请其提供身份证、户口薄、资产证明及收入证明等。第十二条项目经理认为项目可以进入调查程序的，即可进行调查。第四章业务调查第十三条项目经理依据《公司项目调查实施细则》、《公司客户资信评价暂行办法》对客户进行综合全面的调查和风险评估，并提交调查报告。第十四条实地调查实行项目经理A、B角制度，...
