实训七贷款业务一、实验目的(一)熟悉商业银行贷款业务的相关业务种类和基本知识。(二)熟悉贷款业务相关柜面操作流程、基本程序。(三)了解不同贷款业务种类之间的异同点。二、实验环境(一)系统模块环境：柜面业务系统(二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包；三、教学组织(一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。(二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。贷款还贷合同录入贷款发放业务确认押品录入正常还贷非正常还贷欠息归还还贷逾期偿还部分还款全部还款单笔结息抵押四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点(一)贷款合同录入需要注意哪些事项，如何填写？(二)如何查询贷款合同的合同号和借据号。(三)商业银行贷款业务的审批与风险控制的手段与方法。(四)贷款逾期还贷应当怎么处理？(五)了解商业银行贷款业务利息如何收取与管理。六、实验实训内容（一）开设个人客户甲的一卡通账户。按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。（二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。(三)通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估金额和存放地点等信息可以自拟，但必须按照真实情况来拟定。(四)在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A和合同C进行发放的确认。(五))在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】处查询到交易成功所生成的借据号。(六)在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。(七)在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态和余额。二次确认后再查询账户A的余额。(八)在【5061单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息.(九)在【50412全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元，(十)在【514业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态和余额。七、实验思考题（一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？（二）这四种贷款在银行分别允许怎样的还款方式？（三）这四类贷款银行允许的信用方式有哪些？（四）贷款发放流程为什么要二次确认？（五）什么是表内应收息和表外应收未收息？区别？（六）商业银行如何处理不良贷款？八、试验流程详解（一）贷款合同录入1、业务说明柜面业务系统共支持包括普通贷款、消费贷款、微小贷款、委托贷款、承兑垫款贷款等5种类型共计103种贷款产品，5种贷款的属性如下：贷款类别偿还方式结息周期信用方式普通贷款自由偿还按月/季信用/抵质押/消费贷款分期还款按月信用/抵质押/微小贷款自由偿还不计息//委托贷款一次性偿还按月//承兑垫款贷款一次性偿还按月//柜员受理贷款合同录入时对应的业务菜单为【5011合同录入】，其中：结算账户：指贷款人（企业）在我行开立的存款（结算）账户，该账户可用于贷款款项的发放，到期贷款还贷、利息偿还等。部分特殊的贷款类别，如企业固定资产购置等，需专款专户专用，结算账户一般是临时开办的存款户。经销商账号：某些贷款产品，需有经销商的账号。例如：住房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、消费额度贷款、耐用消费品贷款，贷款人在我行的贷款发放的款项将直接转入经销商的账户中，专款专用，以降低贷款风险。委托存款人账号：委托人包括政府部门、企事业单位及个人。委托存款人账号指委托人在我行开立的结算账户。指定日期：是否为该笔贷款合同指定到期还款日。2、界面说明（二）抵质押物录入1、业务说明贷款人办理的贷款如果是抵押或质押贷款，柜员通过【502抵质押品管理】完成业务（1）录入处理执行债权业务需要抵押物品，通过【5021抵押制品录入】进行抵质押物的登记录入。2、界面说明【5021抵质押品录入】000（普通贷款）、010（消费贷款）、100（委托贷款）、300（微小贷款）.不同贷款对应不同的还款方式、结算周期等条件.界面要求录入的贷款利率为月利率，以千分之一为单位，注意其与年利率之间换算.抵质押品编号由贷款部门自行定义，统一管理，系统不作...
