一、互联网支付业务流程分析（一）业务模式在基于Internet的电子支付过程中，主要涉及如下角色：客户、商户、支付服务方（金融机构、第三方支付公司），总体结构示意如下：客户是支付过程中，购买商品或服务的个人或企业；商户是支付过程中，提供商品或服务的个人或企业，或者给买卖双方提供撮合的交易平台；支付服务方是支付过程中，给客户及商户提供支付结算服务的机构，视不同情况，可为银行或第三方支付公司
具体而言，如果客户通过银行直接完成支付，则支付服务方为银行；如果客户通过第三方支付公司转结银行完成支付，对商户而言第三方支付公司为支付服务方，对银行而言第三方支付公司为商户，银行为支付服务方
总体业务流程为：客户通过游览器访问商户的网站，选择商品并结账；商户记录客户的订单，按照支付服务方的格式组织报文并提交；客户在支付服务方完成付款过程；支付服务方把支付结果通知商户的网站；商户为客户提供商品/服务，如下所示：该流程图具体说明如下：用户在商户网站等选购货物，并申请使用互联网支付；商户生成订单，并送给支付平台，将用户转向网络支付业务第2页共27页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共27页系统；支付平台收到订单请求后，返回给商户订单已接收；用户在支付平台上选择互联网支付的银行，使用银行卡进行互联网支付；网络支付业务系统记录用户所选择的支付方式，并将用户转向给相应支付系统：支付平台把扣款信息发送给银行，并引导用户到银行（和实现方式有关）；用户在银行完成卡、密码等信息输入，完成付款；银行把支付成功的信息反馈支付平台、用户；支付平台向用户提供支付界面；用户完成账户、密码等信息输入，完成付款；支付平台将支付结果通知反馈商户，商户收到支付成功通知后进行发货处理；根据商户结算周期与商户进行资金清结算，风险识别通过后，将资金结算到商户之前关联的银行
