理财方案《个人理财》课程期末考试理财方案专业金融管理与实务班级互联网金融1班学生姓名金智学号201565330283目录前言1第一章家庭基本信息.........................................................1资产负债情况..................................................................1.............................................................................2财务指标分析..................................................................3家庭保障与风险管理.............................................................4理财目标分析..................................................................5第二章家庭理财计划.........................................................5............................................................................6............................................................................6............................................................................7............................................................................8............................................................................9家庭父母退休计划..............................................................9规划年轻人结婚、买房、买车.....................................................11第三章理财效果预测........................................................11资产负债表...................................................................11现金流量表...................................................................12最终分析结果.................................................................12参考文献13摘要随着中国经济的不断发展，人们收入水平与可随意支配资产的不断增加，加之个人投资理财市场的特点表现为起步晚，个人投资人数少，但其中蕴藏着巨大的潜力。中国人，目前还在追求保底、保障和资金的安全，认为节俭生财，只有储蓄是理财的唯一方式，投资过程追求短、平、快，心态浮躁，急功近利。一、个人家庭的基本信息从家庭的情况来看，小金属于毕业刚参加工作，在地方县级银行工作，工作较为稳定，月收入属于中等偏上水平，平时福利水平较其它单位较高。父母都在行政事业单位上班，各方面社会保障稳定，收入也处于中等水平。成员年龄年收入月收入工作稳定度健康状况小金（男）24约10万约5000稳定健康父母43左右约25万稳定健康二、资产负债情况资产负债表（表1-1）资产项目金额（元）负债项目金额（元）银行存款300000住房贷款500000保险100001房产1200000汽车100000负债总计：500000净资产：1110000资产总计：1610000负债与净资产总计：1610000从资产负债表中可以看出，不动产中的房产占比比较大，占资产的74.5%，房产是具备升值潜力和保值的，所以房产是资产里最具投资性、最有上升潜力的金融性资产，自用住房属于固定资产，抗风险能力极强，但是流动性极差。金融资产只占总资产的18.6%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。家庭负担较大数额为住房贷款，负债压力较大。现在的家庭状况偏重于安全性，比较保守。三、现金流量情况现金流量表（表2-1）收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：350500经常性支出：120000工资：35000099.9%基本开支：7000058.4%分红：00%归还房屋贷款：5000041.6%利息：5000.1%收入总计350500100%支出总计120000100%结余230500从现金流量表中可以看出，现在主要收入是以工资为主，现在的支出主要为基本开支和房贷，但结余一年有23万左右，属于家庭中等水平。目前无任何投资风险管理规划，可以进行一些稳定的理财策略。四、财务分析指标比率项目数值状况理想标准基本评价资产负债率良负债比例较低，偿债能力很强负债收入比率合格收入与负债配比不均衡流动资产保障率优3左右支付能力较强，但没用充分使流动资产得到有效增值获得收益自由储蓄比率良现金流基本合理，可用于投资增加资...
