学生姓名：用户名：所属教学服务中心：指导教师：提纲提交阶段由于导师信息未公布，该项不需填写；初稿及以后阶段应根据系统中分配的指导教师信息填写该项。提纲：一、引言二、我国商业银行个人消费信贷不良贷款现状（一）商业银行个人消费信贷不良贷款的数量及分布2.大中小型银行的分布（二）个人消费信贷业务恶意欺诈行为时有发生（三）个人信贷内控制度欠缺，操作手段落后（四）个人信贷业务形成的债权不能得到保障三、我国商业银行个人消费信贷产生不良贷款的原因（一）个人信用体系不健全（二）商业银行个人消费信贷内部管理机制存在问题（三）抵押物难以变现或者存在风险（四）经济市场的不断变化导致收入的不稳定四、我国商业银行防范个人消费信贷产生不良贷款的对策（一）完善个人信用体系（二）完善商业银行个人消费信贷制度和监管体系（三）进一步完善消费信贷的担保制度（四）政府、银行、保险及其他商业机构相结合，分散风险五、结束语中国商业银行业的现状与发展研究——以商业银行个人消费信贷业务发展为例【摘要】：个人消费信贷作为一种金融创新业务，在促进我国居民消费、推动国家经济社会发展方面发挥了重要作用。个人信贷业务是商业银行资产业务的重要组成部分,目前,我国银行个人贷款只占全部贷款的10%左右,而发达国家则达到50%以上,发展个人信贷业务已成为我国商业银行拓展业务、增加利润和拓展金融市场的必然选择,也是迎接外资银行挑战的需要。近年来，该支行面对资金流动性过剩及盈利压力的困境,调整信贷结构,将个人信贷作为其未来业务发展的重点和新的增长点,支行商业银行个人信贷业务发展很快,但是随着个人信贷业务规模的不断扩大,个人信贷风险也日益明显,个人信贷作为银行未来业务发展的重点和新的增长点,有效防范个人消费信贷业务的不良贷款在当前显得尤为重要。但是，由于信用体系不完善、法律不健全、银行内部控制不力等原因，我国个人消费信贷业务还是存在一些问题，导致了部分商业银行个人信贷业务不良贷款率较高。基于这样的背景，笔者在本文对我国商业银行个人消费信贷业务不良贷款发生的原因进行了分析，并根据发现的原因，提出了加强诚信意识、完善法律体系、促进内部控制建设、促进银保产品合作等建议，期望为我国商业银行个人信贷业务提供有益的参考。【关键词】：商业银行；个人信贷业务；不良贷款【正文】：一、引言进入新世纪以后，随着我国经济过度依赖于出口的弊端不断凸显，为了促进经济健康和良性发展，我国提出了扩大内需的战略选择。在这样的背景下，国内众多商业银行积极开展了个人消费信贷业务。在承认消费信贷业务促进我国国内需求方面发挥的巨大作用的同时，我们也必须清醒的看到，由于诚信意识不高、有关法律不健全、商业银行内部自身管理存在问题等多方面的原因，在我国个人消费信贷领域产生了一些不良贷款，不仅影响了个人消费信贷业务的开展，而且也给我们金融机构的健康发展带来了很多影响。在这样的背景下，强化金融机构个人消费信贷业务不良贷款有关对策研究，无疑具有极强的现实和理论意义[1]。二、我国商业银行个人消费信贷不良贷款发展现状及存在问题我国个人消费信贷业务最早可以追溯到20世纪80年代。不过由于当时的政治和经济环境，个人信贷业务在银行业务中的规模较小。1997年亚洲金融危机过后，为了促进国内消费，我国个人消费信贷业务得到了很好的发展。[1]进入新世纪以后，随着国民经济的快速发展，我国银行业加强了金融产品的创新，个人消费信贷业务也为更多的消费者所接受，个人信贷业务不断发展壮大，市场空间不断拓展，个人住房信贷、个人汽车消费信贷、个人大额耐用消费品信贷、助学信贷等个人信贷业务迅速发展起来。但是，我国商业银行在发展消费信贷方面还处于初级阶段，还存在许多制约因素。随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步显露出来。（一）商业银行个人消费信贷不良贷款持续攀升的数量及分布不良率较高的信贷产品是个人买方信贷、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款。其中:个人买方信贷不良率为100%;个人耐用消费信贷不良率为72.18%;个人消费贷款中国家助学贷款不良率为1...
