递交：中山金牌理财师评选委员会中山首届金牌理财师评选参选理财策划文案题目：作者：身份证号码：联系电话：电子邮件：编号：行政摘要Bruce是个成功的单身青年，小有资产却无投资增值，抵御风险的意识。他代表了国内新兴的中产阶级，属中高工薪阶层，抗风险能力为中，也是最需要理财策划的群体。本策划案对客户的需要和期望作了透彻的了解，通过开源节流，保障投资计划，全面保险，定额储蓄来实现置业，持续教育，全额保险，资产增值，退休需要等5大目标。力求为客户制定均衡而可持续的全面财务解决方案。资产增值计划以定期储蓄，优质股票，债券及基金组合或一站式理财服务取得15%以上的3年总回报率，体现分散投资，平均成本及长线回报的重要性。从中积累的财富可用于再投资和解决不同层面的财务需要，达至保障财务健康，积聚财富的目标。此外，本计划更彰显持续教育，自我增值的重要性，Bruce需以优质教育实现潜力，跨越人生里程碑。半年一次的检阅可控制风险，保证低风险水平，从而体现理财师创造财富，减低风险的理财理念。客户情况叙述与评估（一）个案叙述Bruce下月满29岁，在广州一家信息技术服务公司工作，公司主要业务是为一些企业提供信息网络(组建)解决方案。由于工作出色，Bruce下半年刚被擢升为部门经理。成为部门经理后，他的底薪仍不算很高，大概9000/月；但如业绩良好，他半年将会有奖金6~8万。Bruce与父母同住，因居住面积和环境尚好，暂时不须为此烦恼；而他每月孝敬父母2500元。每天上下班打车约25元，吃中饭15~20元/天；经常晚上加班不回家吃饭，晚餐大概250元/月。陪女朋友吃饭、行街、看戏、运动，每月大约2000元；今年刚刚送给她一个健身俱乐部会籍，需2400/年。Bruce自己喜欢上网，包月150/月；买CD/DVD，平均120/月；同朋友游水、打球、出来聊天，300/月。再预计每年出去旅游，大多在国内，5000以内。工作几年，Bruce小有积蓄，在某银行存有近40万元，考虑到结婚、买房、车等，暂时也未使用。保险方面Bruce通过公司每月有交纳150元养老保险和50元医疗保险（费用直接从薪金中扣除）。另外，Bruce还自己购买了身故及残疾意外险(商业保险)，年保费800元，保额20万。（二）客户现状评估1．背景资料Bruce是无数上进青年的缩影。他凭IT技术和经验任职中层管理职位，薪酬和奖金均属理想。单身贵族，双亲退休后安享晚年，父亲70岁，母亲68岁。一家健康状况良好,家庭负担甚轻。Bruce欣赏时尚潮流之余，亦追求平衡，健康的优质生活。但Bruce日常花费较大方，每月固定花费占固定底薪的72%，但几年的储蓄成绩（40万元）证明他具有较好的储蓄意识和能力。因工作忙及投资意识保守，净资产结构单一，只有定期存款一种，流动性较差。作为家庭的主力，他也为自己买了20万保额的意外保险。Bruce的风险承受程度为中偏上，由于有稳定的工作和一定的积蓄，可通过保底投资来保障低风险中高回报的投资计划为剩余资产增值。投资者类型较为稳定,对于可投资部分资金回报要求则为平衡型（年投资回报10％）。同时Bruce处于要成家置业和进一步拓展事业的人生阶段，储蓄，投资和为自己增值的需求高涨。2．客户财务资料税后净收入（RMB/元）支出底薪9000车费25*30=750奖金10000午餐费15*30=450晚餐费250消闲费用2000上网费150CD/DVD120娱乐费300总计19000总计6520每月盈余12480预计每年盈余12480*12=149760年度支出旅游5000女友会藉2400意外险年保费800总计8200年度总盈余141560资产负债表银行存款400000负债0总资产400000净资产400000*房产为父母名下客户理财目标的订立与分析（一）目标订立交流之中，Bruce希望通过投资增值计划为未来的小家庭生活打下财务基础，也使双亲能安享晚年。此外，他也意识到提升自己，自我增值以进一步拓展事业空间的重要性。打算每年花费15000-20000元左右在持续教育上。在求证了Bruce的财务支出，了解了客户的需求和期望后，我协助Bruce订立了下列的明确目标及达标时间：1．3-5年内置业，按Bruce的喜好在商业旺区购置房产（三房一厅约120平方米）结合国情，用公司配车为最佳途径。从现在开始储蓄，购房费用3年后支取。2．持续教育费用的保障，该笔费用为每...
