第1页共104页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共104页i!商业银行的个人投资理财金账户!!一、“自信、自然、自由”的理财主张进入#$世纪以后，我国经济建设的步伐加快，居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，使国内个人理财业务呈现出巨大的发展潜力，尤其是从#%%#年开始，优质客户的理财服务已经成为各大银行的竞争焦点。一份来自银行业内的统计数据显示，目前我国个人理财市场的利润，#%%#年底时达到了&$亿美元，复合年增长率为$’()*，远远超过美国、日本和英国。私人理财业务成为中国各家商业银行的基本业务，它可为广大客户提供全方位、快捷、灵活的各式私人理第2页共104页第1页共104页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共104页财工具。该类业务品种齐全、操作简便、电子化程度高、安全可靠，并且可以通过各种现代化的理财工具及其组合满足广大客户储蓄、保值、收益、汇款、兑换、消费支付的不同需求，使“自信、自#!"然、自由”的理财主张深得人心。目前，开设了个人理财服务的银行有中国银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行等诸多银行。这些银行的理财服务各有特色，作为个人投资者首先应该了解各大银行个人理财服务的特点，再根据自身的经济状况选择一个合适的机构、合适的理财方式。只有充分利用现代化的第3页共104页第2页共104页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共104页金融机构，利用专业人员为个人投资理财服务，才能在较短的时间内创造较高的理财效益。尤其是目前我国银行注重拓展业务、扩大规模，争取占领市场份额，往往采取较低的服务费、手续费，在此时享受银行的理财服务是最重要的，也是最经济的。二、理财账户的服务俗话说，万事开头难。这是针对个人进入投资理财领域来说的。个人创造财富不易，但是管理财富更是一门学问，财富带给人们的应该是自由，而不是负担，将财富交给银行等专业金融服务机构打理，可以将自己解脱出来。对于银行来说，接受理财却是发挥自己的特长。存款数额巨第4页共104页第3页共104页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共104页大的客户是银行迫切需要招揽进入投资领域的目标群体，因此各家银行组织一批高素质、经验丰富的专家团队，根据不同的客户群体推出不同的理财方式理财品种。各种以优质服务、低成本、高回报的不同投资组合就成了各家银行吸引客户的竞争方式。各家银行以服务社会为理念，凭借多年积累的金融服务经验，依靠高科技、现代化的服务手段，竭诚为广大客户提供个人投资理财咨询、储蓄存款组合、储蓄存款约定转存、委托扣款、代领工资、代缴费、个人定期储蓄存单小额质押贷款、代理保险、保管箱业务、证券保证金转账等系列第5页共104页第4页共104页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共104页理财服务。同时又不断提升内部管理水平的要求，创新管理机制，充分利用信息化、电子化手段，主动创新产品和服务，推出各种个性化的金融服务。例如，招商银行推出的“金葵花”理财计划，是为了抓住高端客户。“金葵花”理财套餐主要包括以下四个内容：易贷通（申请贷款用于买房、买车、教育、消费、资金周转），投资通（提供的是股票投资，含深市、沪市、!股、"股，外汇，国债，基金，各类账务查询，自助缴费等投资理财的快速通道），居家乐（储蓄、购物、缴费、旅游、通信、教育的内容），外汇通（外汇存款、外汇买卖、"股、外债及其衍生产品）。第6页共104页第5页共104页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第6页共104页同时，招商银行与招商证券联手，推出了一种介于银行存款和开放式基金之间的新的理财品种———招商受托理财计划。“招商受托理财计划”每份#$万元，由招商银行负责向客户推介，招商证券负责理财。这份计划有着详细的说明书，承诺资产配置比例是：%&’进行固定收益类产品投资，#&’进行股票投资。这份计划还附加了这样的说明：招商证券经过严密的测算和模拟，保守估计有((’的概率可保证年资产收...
