第1页共14页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共14页个人理财第二次作业(请独立完成)(一)名词解释1.个人理财：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划投资顾问，资产管理等专业化服务活动。2.综合理财服务：商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3.货币的时间价值：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。4.系统性风险：即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产生作用的风险。它包括市场风险，利率风险，汇率风险，购买力风险和政策风险等。5.货币市场：指利用货币市场工具融通短期资金（通常为一年）的市场。6.股票指数期货：是指以股票市场指数作为标的物，为投资者提供一种控制股票市场系统风险的金融工具。如标准普尔500股指期货，伦敦金融时报100股指期货和日经225股指期货。7.货币型理财产品：指投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具。包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，企业债，公司债，短期融资券等。它属于挂钩利率类理财产品。8.债券型理财产品：指以国债，金融债，中央银行票据，企业债为主要投资对象的银行理财产品。债券类理财产品属于挂钩利率类理财产品。9.结构性理财产品：指运用金融工程技术，将存款，零息债券的固定收益产品与金融衍生品（如远期，期权，掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。10.银行代理理财产品：即银行提供的代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业，机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。11.被动型基金：一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以沪指其表现。（指数基金）12.基金赎回：指投资者在基金存续期间的基金开放日将持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。13.银行代理保险：指保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协第2页共14页第1页共14页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共14页同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。14.理财顾问服务：商业银行向客户提供对客户的财务分析，财务规划，投资建议和个人投资产品推介等专业化服务。15.教育规划：指个人或家庭为了需要时能支付自身的教育费用及其子女基础教育，大学教育和大学后教育费用所指定的规划。(二)单选题1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是()。A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险第3页共14页第2页共14页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共14页C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券6.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估7.开放式基金的特...
