CFO特训：中小企业融资实务第八部分VIP免费

第1页共23页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共23页第八部分“不可沽名学霸王”融资组织、策划与实施[内容概要]本部分详细介绍了融资阶段第七个步骤——组织、策划和实施阶段的工作内容，重点介绍了融资协议签订、融资实施方案的重要性及操作要点，对实施阶段出现的难点问题，提出了系统的解决方案。[创新点提示]1、用流程分析的方法，分析了组织、策划和实施阶段容易出现的问题；2、从实战的角度，系统揭示了实施阶段容易功败垂成的原因；3、提出了融资实施方案及其重要性。1融资组织、策划与实施概述在融资谈判结束、确定融资意向后，接下来的工作就进入了融资“7步法则”的第7步——融资组织、策划与实施阶段。很多企业认为，谈判结束后可以很快拿到钱，尤其是那些需要融资还款或流动资金的企业。根据我们的经验，进入该阶段后，在一般情况下，是个登堂入室的过程。但是也不尽然，如果该阶段出了问题，企业仍然会前功尽弃。在该阶段，企业仍不能太着急，或者沾沾自喜，或掉以轻心，资金方有自己的风险控制手段和内部决策流程，急不得。需要企业做的事情就是和资金方、融资服务机构一起，完善有关法律手续，直至资金到位为止。1.1企业融资组织、策划与实施阶段的困惑为什么要提出这一问题？难道谈判完毕以后，融资还会不成功吗？“煮熟的鸭子会飞了吗”？企业难道不知道如何去做吗？根据我们实战工作的经验，由于专业的限制、融资经验的缺乏，在经过陈述、沟通与谈判阶段后，的确有相当多的或者企业无所适从，或者步入误区。第2页共23页第1页共23页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共23页具体表现如下。1.1.1不知道有哪些工作要做有个歇后语叫“老牛掉到枯井里，有力使不出”，很符合大多数融资企业的情况，尤其是企业在使用不常用的融资工具时。企业和资金方信息完全不对称，不少中小企业缺少融资的经验，在融资问题上还属于小学的水平，需要从融资ABC学起。当然，也有不少的企业融资水平“已臻化境”，可以玩弄资金方于股掌之中，抓住资金方的弱点做文章，这毕竟是极少数。1.1.2不知道先做什么后做什么很多时候，企业自身融资条件不具备，需要很多机构共同参与配合，共同完成融资的整个流程，这种情况下，企业往往是一头雾水。[实战案例21]缺少保证金及抵押物情况下的票据融资正常情况下，从银行开银行承兑汇票融资一般比较简单：企业按银行要求的比例存上保证金（一般30-70%的比例），提供购销合同，然后对差额部分提供担保即可。但很多企业既没有钱存保证金，也没有合适的抵押物，这样就需要其他资金方和融资服务机构的配合与支持：需要由短期拆借的资金方协助提供保证金；由担保公司提供担保。在这种情况下，银行要对担保人的担保资格进行审核；担保公司需要对企业进行风险评估，有时候要对企业反担保的资产进行资产评估。这样就涉及到短期资金拆借方、银行、担保公司、资产评估机构四方。这就需要融资企业进行统筹安排，一步步“见招拆招”。第3页共23页第2页共23页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共23页1.1.3不知道花多少钱[实战案例22]统筹兼顾科学运筹仍以上面的例子为例。上面的例子中涉及到四方面，每一步都需要有费用，包括银行手续费、担保公司担保费、资产评估费、抵押物登记费、票据贴现费，有时候还包括中间人的服务费。这些费用哪些可以不支付，哪些可以少支付？哪些费用要先支付，哪些后支付？都需要统筹。比如，先进行资产评估，银行可能对担保人的资格不认可，就会造成评估费的损失；再比如，银行开具承兑汇票都有内部审批流程，保证金如果先存，银行的手续可能批不下来，导致企业增加短期拆借费用支出。根据我们的经验，上述工作正确的操作流程为：□首先进行银行授信的审批，如确信无误或审批手续下来，就走下一步；□银行对担保公司资格审核，同时担保公司对企业的风险进行评估，如都没有问题，再走下一步；□第三，评估机构评估，根据评估结果，签订反担保协议，并由担保公司出具不可撤销担保函，交给银行，支付部分担保费、评估费；□第四，...