中小企业金融服务信息摘编2009年第2期（总第2期）青海银监局小企业贷款推动工作领导小组办公室2009年12月7日编者按：本期摘编2009年1－11月银行业金融机构推动中小企业金融服务工作重要新闻，供参阅。江苏银行“三大措施”保障中小企业渡难关在海内外经济形势日益趋紧的大背景下，一些企业遇到生存压力，而面广量大的中小企业更是受到上下游强势企业的挤压，对此，江苏银行采取“三大措施”，保障中小企业渡过难关。江苏银行自成立以来一直坚持“服务中小企业、服务民营经济、服务城市市民”的客户定位，在满足中小企业老客户信贷需求的基础上，贷款规模向中小企业倾斜，积极为全省范围内的中小企业提供信贷支持。今年以来，江苏银行采取三大措施支持中小企业发展。一是支持小企业的户数只能增加，不能减少。各级行可按照“有保有压、有进有退”要求调整支持对象，但支持面必须扩大，并下达了全年新增1310户的指标。二是在确定全行小企业贷款规模新增计划时，规定小企业贷款增速不得低于全行贷款平均增速。三是鉴于今年贷款资金十分紧张，要求各分支行留出一定比例的信贷规模，满足已有中小企业的需求，与中小企业共存共荣，共渡难关。目前，江苏银行的中小企业贷款余额达990亿元，比今年年初增加146亿元，中小企业贷款在全行贷款余额的占比高达76%以上。其中，小企业授信户数8821户，比年初增加1983户；小企业贷款余额136亿元，比年初增加25亿元，增长22%。(2009.01.03)银行中小企业贷款试水“信贷工厂”模式国内银行中小企业贷款模式悄然生变，标准化流水作业的“信贷工厂”模式正在陆续被国内银行采用，成为国内银行拓展中小企业贷款市场的加速器。杭州银行尝鲜“信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体而言，就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。在信贷工厂模式下，信贷审批发放首先要做到标准化；在贷款过程中，客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工；最后，为了监控风险采用产业链调查方法，从不同角度对借贷企业进行交叉印证。这一模式起源于海外，国内目前已经有建设银行、中国银行、杭州银行等银行在采用这一模式。杭州银行是国内较早采用这一模式的银行之一。杭州银行深圳分行戴明介绍说，2005年杭州银行引入澳洲联邦银行作为外资战略股东，随后在澳洲联邦银行协助下开发了小企业信贷标准化操作模式。据了解，杭州银行的小企业贷款则实现了“单线审批，直接授权”。符合条件的小企业可以很快获得贷款，不符合标准则不能获得贷款。这就是典型的“信贷工厂”模式。作为一家以小企业贷款见长的区域性银行，杭州银行从小企业标准贷款中尝到了甜头。杭州银行深圳分行行长冷文广介绍，杭州银行对小企业的贷款增量已快速增加，2008年上半年占据浙江省20%以上增量，而不良贷款率却没有上升。“杭州银行预计2008年净利润可超14亿，每股收益超过1元。”杭州银行深圳分行行长冷文此前接受记者采访时预测说。由于这一模式明显提高了银行在小企业信贷市场的效率，国内银行开始陆续引入这一模式。据了解，建设银行在江苏、中行在上海等地开始的小企业信贷工厂已投入市场。与杭州银行不同之处在于，中行、建行从新加坡淡马锡金融控股集团引入操作模式。监控难度增加业内人士认为，小企业“信贷工厂”模式将被更多国内银行采用。据不完全统计，国内中小企业现有4000万家，约占全国企业数量90%多。但对银行来说，中小企业单笔贷款额度小、风险高，实际具有零售贷款性质，长期以来银行感到对小企业贷款“不划算”。信贷工厂模式却通过银行动态提高效率，发挥出了小企业信贷规模成本和规模收益，为银行重回小企业信贷市场找到了利器。以建设银行为例，据称其小企业信贷高达700万的额度，也只需要两天的审批时间。挑战在于，在快速审批机制下如何保证信贷产品的供应、强化信贷风险监控？“信贷工厂”模式对国内银行原有的信贷管理体制提出了变革的要求。杭州银行戴明介绍，杭州银行完成了小企业信贷一步到位的改革。他介绍：“产品最重要，产品研发部门必须能够提供短平快的信贷产品支持。...
