第1页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共12页张先生综合理财方案2006年10月河南省分行个人理财中心理财经理：范博第2页共12页第1页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共12页重要提示尊敬的张先生：首先感谢您到中国建设银行个人理财中心进行咨询并进行理财规划。理财规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好的决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并给予通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好的量身定制个人理财规划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务情况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是人生阶段发生较大变化的时候。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构向有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者中国建设银行理财中心咨询。理财经理：范博中国建设银行河南省分行个人理财中心第3页共12页第2页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共12页目录第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭基本资料2、目前的家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务诊断1、资产负债情况诊断2、收支情况诊断3、其他财务诊断第四部分客户综合理财需求分析第五部分理财规划建议1、财务安全规划2、子女教育金规划3、退休规划4、投资规划5、外汇资产规划第六部分敏感度分析第七部分风险揭示第八部分后记第一部分：案例简介张先生是企业高管，张先生妻子王玲为公务员，张先生每月收入1.5万元，王玲2000元。张先生父母无收入，目前每月需要赡养费900元。有一个孩子面临初中毕业，目前的开销还不大，每月大概800元；家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右；购买汽车一辆，目前价值15万；已购买（无贷款）住房一套，按揭购买住房一套，贷款还剩16.7万，月供按揭贷款1500元，家庭每月有1.08万元的结余；张先生年终奖不确定，预计平均每年在5万元，王玲年底可以拿到6000元的奖金。第4页共12页第3页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共12页虽然家庭收入不错，但由于工作繁忙，夫妻两人平常对理财方面关注不多。家庭有30万元的定期存款和10万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。另外还有1万元左右的美元，有人建议买外汇理财产品，但到现在还没有去买，只是放在账户上享受银行利息。保险方面，夫妻两人有社会医疗保险，都没有什么商业保险，女儿投了一份康宁定期险，每年的保费总支出为6000元。家庭未来10年内的家庭计划：子女教育方面，3年后，女儿高中毕业，现在开始需要准备大学费用。夫妻两人都希望15年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。需要合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担。第二部分：家庭基本情况一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业丈夫张伟40企业高管妻子王玲35公务员女儿张诗仪16初中毕业母亲刘凤62父亲张远友64二、目前的家庭资产负债表资产负债金融资产银行贷款人民币活期存款10万房屋贷款16.7万人民币定期存款30万外汇存款1万美元（按1：8折算为人民币）自用资产房产60万汽车15万资产合计123万负债合计16.7万净资产106.3万三、年度家庭收支表第5页共12页第4页共12页编号：时...
