2022个人贷款尽职调查报告个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简洁来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。目前，我们只能通过客户供应的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。只有通过贷前调查，我们才能核实供应资料的真第1页共23页实性，才能较清楚了解客户的基本状况、单位经营状况、人品、道德贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节其质量优劣干脆关系到贷款决策的正确与否。二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。１、非现场调查通过客户供应的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。第2页共23页２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方造成无法核实工作真实性或须要二次外访，或者单位名称与申请表不一样，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。２、贷款用途、还款安排。（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。投资本身具有不第3页共23页确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，简单造成贷款逾期或损失。核查借款人的贷款用途是贷款推断的重要一环，不是全部没有根据约定运用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有根据约定运用贷款。对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细微环节”，谎言是没有细微环节的，假如借款人虚构了贷款用途，他就无法供应各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修状况、查看工程施工报价合同等第4页共23页假如是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期行业淡旺季状况等等。对于细微环节不符合常理的状况，要大胆询问实际贷款用途。（２）还款安排，是客户对借款之后，如何偿还借款的准备，是客户诚信度的一个表现。假如一个客户连借款之后都不明确用何种收入、何时偿还贷款，该笔借款的平安性可想而知。我司实行等额还本付息的还款方式，还款来源是基于客户每月有正常的现金流入。３、单位规模。不管是打工一族还是经营者，所从事的单位规模，是信贷决策衡第5页共23页量的一个重要方面。虽然规模不代表盈利，但肯定程度上反映了工作或经营的稳定性。４、个人的基本状况。全面衡量借款人的基本状况对于推断借款人的外部负债和稳定性有着特别重要的作用。这些信息可以在与借款人的闲聊过程中和通过第三方（如配偶、亲戚、员工、同行、上下游客户）获得。个人基本状况主要包括个人的教化背景、婚姻状况、个人爱好、社会关系等。个人的教化背景会影响工作的质量及发展前景、经营理念和管理模式、经营规模的扩张是否理性等。第6页共23页（2）婚姻状况和借款人也休戚相关。良好的婚姻状况对事业是一个助推器；不良的婚姻不但对个人或企业的资产负债有较大的影响（离婚财产分割），有时还可能会影响到个人事业或企业的发展。（3）个人爱好，往往和个人的.生活习惯相关，也会从侧面反映个人的人品道德。譬如，一个喜爱体育运动、常常打球的人，他的生活习惯往往会比较健康；一个常常坐在麻将台的人，打麻将已经不是消遣行为，而是一种赌博行为。有不良嗜好的人，特殊是赌博、打架常常出入高档场所、吸毒，是我们必需关注的对象。（4）社会关系。个人取得贷款后，其偿还款项的来源一般是他第7页共23页的收入或通过其他途径获得的资金，其他途径获得的资金无非就是从金融机构获得贷款或从亲朋好友获得的借款。5、资产规模、负债状况。资产规模，主要包括现金、银行存款、保险单、车辆、房产、其它经营项目。资产规模除了可以反映借款人的经济实力之外，还可以侧面印证借款人所述收入状况是否属实，假如一个借款人所述收入丰厚，但财宝积累的去...
