宜信大数据实时授信平台xuanwei@creditease
cn传统批贷流程•上网学习攻略•准备申请材料–打印、复印、盖章等等•到柜台,提交各种证明材料•补交各种证明材料•等待若干工作日,通知结果与额度–Tobeornottobe瞬时贷•用户提交户个人信息–身份证号,联系人等•用户授权获取信用卡账单–最近4个月信用卡账单及明细•实时反馈额度•等待放款瞬时贷–用户体验•方便–手机上完成,无需任何线下材料•快速–实时授信–次日放款•充分互动–第一时间掌握额度瞬时贷–宜信体验•成本–人工成本几乎为0•低违约率大数据实时授信平台•分析客户的信用状况和欺诈风险,实时估计授信额度、检测欺诈风险,或者辅助非实时业务进行信用及欺诈估计FlumeCrawlerSqoopHDFSHBaseElasticSearchWebDBInfoExtractKnowledgeGraphRuleEngineMachineLearning大数据的边界大数据的边界•个人或者商户隐私数据一定经过用户的授权–授权数据只用于宜信自己的业务•网络公开数据的边界以通用搜索引擎为参照架构授信模型•传统授信模型–作为人工的辅助手段–强特征–可解释•我们没有边界–一切数据皆为信用数据•维度无限制,强弱无限制–一切模型我们均可使用瞬时贷–数据•用户提交信息–详单信息也非常有用•通过姨搜获取用户的一切相关信息–用户的常用论坛,发帖记录–用户的消费水平–用户不良嗜好–用户地址房价高低瞬时贷–信用模型•数据特点–少数强特征•账单信息•非线性–大量弱特征•账单详单•互联网信息•非线性•模型–GLM(LR)•挖掘海量弱特征–RandomForest•处理强特征–模型融合专家知识•规则引擎–专家根据对申请人群的了解,指定规则•用户是否有账单逾期未还
•用户身份信息是否真实
–可以解决很大一部分问题•冷启动–在产品上线前,没有分类标签–专家定