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2025.01.11Jinlong1第五章商业银行统计第一节商业银行统计概述第二节商业银行信贷收支统计第三节商业银行资产负债统计第四节商业银行经济效益分析第五节商业银行竞争力统计指标体系2025.01.11Jinlong2第一节商业银行统计概述1商业银行的职能和业务“商业银行”是英文CommercialBank的意译。综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行的基本职能：信用中介职能、支付中介职能信用创造职能、金融服务职能2025.01.11Jinlong3第一节商业银行统计概述商业银行主要业务：负债业务。吸收资金（存款、借款）资产业务。运用资金（贷款、投资）中间业务。代理服务（结算、信托）表外业务。资产负债表以外的业务2025.01.11Jinlong4第一节商业银行统计概述2商业银行统计分析主要内容1）商业银行统计分析工作的主要任务是：客观、及时地反映经营运作情况；资产负债统计评价、分析银行的赢利能力并对可能影响赢利水平的因素进行分析预测；经济效益分析真实评价银行面对的风险水平，预测可能对银行风险造成冲击的变量走势；满足中央银行的监管要求；银行客户重要情况的调查分析及其他的统计分析工作。2025.01.11Jinlong5第一节商业银行统计概述2）商业银行统计数据的主要来源业务经营数据银行资产负债表数据信贷数据银行客户的数据金融市场和同业数据利率、汇率数据宏观经济数据GDP、CPI数据专门调查所得数据某些特定数据2025.01.11Jinlong6第二节商业银行信贷收支统计1商业银行信贷收支项目商业银行信贷收支统计包括信贷资金来源统计和信贷资金运用统计。1）信贷资金来源项目：（PP.134-135）各项存款、代理财政性存款、发行金融债券应付及暂收款、卖出回购证券、向中央银行借款同业往来、委托存款及委托投资基金、代理金融机构委托贷款基金所有者权益、各项准备金、其他2025.01.11Jinlong7第二节商业银行信贷收支统计2）信贷资金运用项目：（PP.134-135）各项贷款、有价证券及投资、应收及预付款买入返售证券、存放中央银行准备金存款、存放中央银行特种存款、缴存中央银行财政性存款同业往来、代理金融机构贷款。库存现金、外汇占款。资金来源合计=资金运用合计2025.01.11Jinlong8第二节商业银行信贷收支统计2商业银行信贷收支统计分析1）信贷资金来源分析信贷资金来源增减变动分析信贷资金来源结构分析信贷资金自给能力分析信贷资金来源集中度和利用程度分析各项存款分析2025.01.11Jinlong9第二节商业银行信贷收支统计信贷资金来源集中度主要用最大10户或15户存款额之和与全部存款总和之比反映。信贷资金来源利用程度用盈利性资产和信贷资金来源总额之比反映。各种存款分析又包括存款总量分析、存款结构分析、存款变动分析（含存款周转分析）、储蓄存款分析（含储蓄存款总量、结构、变动分析）存款周转率（P.140）2025.01.11Jinlong10第二节商业银行信贷收支统计储蓄率=资料显示，1995年、1997年、2005年中国的国内储蓄率分别为42%、45%、51%，呈增长势头。而在2003年，全球平均储蓄率仅为19.7%。与世界其他国家相比，我国储蓄率明显过高。2010年城乡居民储蓄存款307166亿元，比上年增长16%。yBCyBCyyS1)()()()(居民手持现金居民消费居民货币收入储蓄流量2025.01.11Jinlong11第二节商业银行信贷收支统计居民储蓄存款余额及增长速度2025.01.11Jinlong12第二节商业银行信贷收支统计2）信贷资金运用分析信贷资金运用增减变动分析信贷资金运用结构分析信贷资金运用集中度分析贷款分析2025.01.11Jinlong13第二节商业银行信贷收支统计3）信贷收支平衡分析信贷收支平衡差额分析资金头寸分析资金清偿能力分析2025.01.11Jinlong14第二节商业银行信贷收支统计信贷收支差额分析：存贷差=各项存款-各项贷款＞0，存差；＜0，贷差信贷存（借）差：=存（贷）差+自有资金+发行金融债券+当年结益-缴存央行准备金-库存现金＞0，存差；＜0，借差2025.01.11Jinlong15...