绪论1.1研究背景自改革开放以来，我国在经济上坚持以公有制为主体多种所有制经济共同发展的基本经济制度，充分地调动了社会各个方面的积极性，极大地促进了经济建设。中小企业也成为了我国促进经济增长的关键力量。在国外，中小企业的发展对国家的经济都起到了不可忽视的巨大作用。比如苹果公司、联想、戴尔等都是从小企业一步步发展成为产品畅销全球的大企业，由此可以看出中小企业的发展是很重要的。目前，国内中小企业的发展蒸蒸日上，国家对中小企业的发展也实施了很多的优惠政策从而鼓励中小企业发展。在市场经济制度下，中小企业的发展具有很强的活跃性、自主性、竞争性、创新性等优点再加上国家的相关优惠政策给中小企业的发展营造了一个良好的成长环境。在另一方面而言，我国中小企业在人才资源、技术领域、资金等方面存在着许多问题。就我国目前的经济状况来看，中小企业的融资问题是中小企业发展拦路虎。一家企业的资金链是这家企业的生命线，一旦出现资金周转困难或者资金链断裂的困境那么这家企业很有可能就会面临破产的风险。而企业要发展就势必会进行筹资或者融资，能有效解决资金问题的方式就是贷款。目前，我国在商业银行的信贷业务方面出台了很多对企业来说很优惠的贷款政策，然而在中小企业和大企业之间贷款来说，中小企业的贷款相对处于劣势。在我国除了国有的四大商业银行之外近几年也有很多股份制的商业银行迅速发展，使得商业银行的发展之间也形成了一种竞争的关系，并且各大银行基本都有对公业务和个人业务。在信贷业务方面也不断地进行完善，使得中小企业的信贷问题得到了改善。尽管如此，但中小企业的融资问题也依然很严峻，备受社会关注。本文基于对中小企业目前融资问题的成因进行分析，从商业银行信贷政策方面入手，提出相应的解决方法。1.2研究意义中小企业的发展不仅促进了经济建设，文化建设，而且极大地解决了就业问题稳定了社会的发展。中小企业的融资问题一直广受社会的关注，因为它不仅关系着企业自身的发展，也是经济建设中不可缺少的重要一环。而商业银行作为中小企业融资的主要渠道之一，在中小企业融资方面有着很重要的作用。尤其是当下网络普及的时代，信息相对透明化，也对中小企业的融资提出了更大的挑战。尽管国家在中小企业信贷政策方面有着许多的优惠政策，但商业银行在实施时也承担着巨大的风险。随着商业银行信贷政策的调整，商业银行和中小企业都要有相应的措施进行调节，使得二者之间达到互惠互利的局面更好的解决中小企业的融资问题。1.3研究方法文献资料法：在论文的研究过程中，我查阅了大量相关的中小企业融资以及商业银行信贷政策方面的书籍和资料，并研究了相关的企业融资渠道和商业银行信贷政策的体系。逻辑分析法：从提出问题、分析问题、解决问题的角度出发首先对中小企业融资成因进行分析其次对融资问题以及商业银行的信贷政策进行分析，最后提出相关解决对策。理论联系实际法：从当前的金融局势出发切合实际，研究中小企业融资和商业银行信贷政策的调整从而提出好的举措。2相关概念以及理论基础概述2.1中小企业的界定中小企业实际上是指经营规模小、资产规模小、企业员工少且相对于大企业来讲风险承受能力弱的企业。从另一方面来说，中小企业只是一个中型企业和小型企业的统称。2.2信用风险理论在中小企业向商业银行申请信用贷款时，往往与之伴随的风险就是信用风险。对于商业银行来讲，在选择放贷的企业时会进行授信核查，对企业的信用等级进行评价从而考虑是否放贷给企业。对于中小企业而言，信用风险不仅关乎企业贷款是否顺利更是企业象征着发展的一条“生命线”。3我国中小企业融资现状与制约因素分析3.1我国中小企业融资现状近年来随着世界经济的回暖，为我国中小企业的发展带来的很多机遇，中小企业的发展也更加迅速，为我国的经济增长做出了极大的贡献，同时中小企业的迅猛发展也为我国更多没有工作岗位的人带了了更好的机会，极大地提高了就业率，促进了社会稳定。目前，中小企业为了更好的发展，扩大其生产规模，在企业融资方面中小企业有两种渠道：内部融资和外部融资。内部融资就是企业通过自身的内部积累...
