摘要近些年我国经济发展飞速，我国财产保险市场也随之开放，每年都有新的保险公司涌进保险市场，但是这几年我国财产保险市场的集中度并没有出现明显的下降。三家大型的财产保险公司——中国人民财险公司、平安财险公司和太平洋财险公司保费规模巨大，占据了大部分市场份额，盈利能力也远远高于中小型财险公司，导致我国大量的中小型财产保险公司产生巨大的生存压力，中小型财产保险公司和大型财产保险公司的差距已经非常明显。如何改善我国中小财产保险公司的发展困境、提升中小型财产保险公司的竞争能力成为我国保险业目前面临的一个重要课题。本文以中小型财产保险公司为研究对象，首先介绍了中小财产保险公司竞争力的相关理论，包括界定了中小型财产保险公司的范围，并对保险公司的企业竞争力进行了定义；然后从不同角度分析了中小型财产保险公司竞争能力的现状；之后将我国中小型财产保险公司和大型财险公司进行了对比，对其优势和劣势进行了分析，同时总结了中小型财产保险公司普遍存在的问题；最后针对中小型财产保险公司如何提升其竞争能力提出了相应的策略：培养高素质、专业化人才；加强企业文化的建设；增强企业的创新能力；建立完善的服务体系。1导论1.1研究背景与意义1.1.1研究背景自我国恢复保险业务以来,保险业得到了高速发展,1979年我国财产保险主体只有中国人保一家,到1991年中国人保、平安、太平洋三足鼎立的老三家,而到2017年底,20多年的时间,市场主体翻了几番,仅财险公司就达到了85家。与此同时，保费规模也在高速增长,2017年全国财险公司共实现原保费收入为10541.4亿元,但财险行业的利润率反而下降,很多中小财险公司甚至连年亏损。我国财险市场有“一险独大”的特点，在财险公司车险的保费收入在总保费收入中的占比较高，但是各保险公司车险业务的综合成本率一直上升，大量财险公司有了不小的经营压力。而大型财险公司可以凭借自己的优势（比如大量的客户积累、较完善的服务体系、较高的品牌知名度等）保持其盈利能力，在这样激烈的竞争中，中小财险公司想要维持盈利则有着不小的压力。因此，找出中小财险公司在经营中存在的问题，并提升其竞争能力已迫在眉睫。1.1.2研究意义本文以我国财险市场上中小财险公司陷入发展困境为背景，分析其竞争能力现状以及其优势和劣势，为其提出提升竞争能力的策略，具有重要的研究意义：在保险业市场竞争如此激烈的形势下，分析中小财险公司的生存现状，研究中小财险公司发展的优势和劣势，以及如何提升中小保险公司的竞争能力，可以促进我国保险行业均衡协调的发展。我国财险市场属于寡头垄断市场，财险行业发展较不均衡，中小财险公司的加入可以促进我国保险市场的竞争，提高市场效率。分析中小财险公司发展面临的困境，研究提高其竞争能力的策略，有助于中小财险公司更加全面地认识到自己经营的不足之处，帮助其扩大市场份额，打破寡头垄断的现状，引导我国保险行业健康均衡的发展。1.2国内外文献综述1.2.1国内研究综述1、关于保险公司盈利模式的理论研究祝向军(2010)归纳了我国保险公司盈利模式三十年来的发展历程，认为我国保险公司应该选择正确的盈利模式，强调了产品专业化和服务差异化的重要性。邱玉梅(2010)认为我国险种结构集中度较高，致使我国财险利润每年下降、市场陷入恶性竞争。指出我国财险公司缺乏核心竞争力，以至于我国财险市场上盈利模式单一、产品同质化严重、险种结构不均衡，使得我国财险行业总体的盈利能力较弱。孙虎(2013)认为保险公司要想提高其核心竞争力，先要对自身的保险产品和业务进行准确的定位，然后对成本进行有效的控制，并积极开发新的客户，拓展自身的财险业务范畴，最后借助自身的优势，提升公司的盈利能力。2、关于保险公司盈利能力的理论研究李明(2011)分析了我国中小财险公司盈利能力的主要影响因素，指出中小财险公司可以通过充分利用市场资源，同时提高公司的创新能力和风险的管控能力，来提升公司的实际盈利能力。沈立、谢志刚(2013)认为中小保险公司累积的风险比大型的保险公司更多。一方面，中小财险公司在资本规模、品牌效应、市场份额等方面都比不上大型公司，但成本等支出...
