国内结算与国际结算工具的比较研究一、前言随着中国的综合国力及国际竞争力的不断提高，中国的经济发展水平也随之不断提升。为了更好地面对经济的快速发展，建立与之相匹配的支付结算工具体系是当务之急。我国国内结算工具从开始的单一发展到如今已初具规模，取得了很大的进步，特别是在应对新经济模式下的支付工具创新方面独树一帜。但是在和国际结算工具进行比较下，还是暴露出很多问题。产品单一，结构不完善，法律不健全，工具的使用推广地域不平衡等很多问题需要去解决。参考国外的成功经验，结合我国国情，鼓励结算工具发展创新，增加服务功能，提高其服务水平。同时增订法律法规，加强社会征信，将结算工具的拓展与信用相联系，更好的服务大众，提升社会资金流动效率，促进社会经济发展。二、国内结算工具基本情况王正萍（2017）认为：我国自进入社会主义市场经济的高速发展期之后，出台了多部法律法规，以保障支付结算活动的稳定运行，特别对于支付结算工具较为重视。随着历年来的各种补充条例的发布和对原先法律的修订，逐渐形成了一套具有社会主义特色，符合社会主义市场经济发展方向的支付结算法律体系。王亮（2018）认为：支付结算工具主要被用于人们日常生活中的货币交易以及企业间的资金清算。简单点来说就是一个辅助资金流转的工具，以帮助人们去更便捷的付钱。日常生活中人们一般使用银行卡或者电子支付工具进行支付。而企业间的资金往来选择结算工具时比较统一，多为发展成熟的信用票据，如银行汇票本票、商业汇票及支票等。韩笑（2016）认为：现金结算一直是我们惯用的结算方式多，但是弊端也多，特别突出的一点是一旦涉及金额较大，就会显得笨重且麻烦，更重要的是安全性很难保障。但由于我国是人口大国，且现金支付已在多年里形成了一种固有的习惯，好在这种情况在近年来有了很大的改变。吴开宇,由晓玲（2017）认为：随着科技的发展以及人们消费观念的变化，我国非现金支付工具种类不断增多功能日益完善手续也逐渐简，展现出了大规模替代现金支付的趋势，可以说发展空间巨大。蔡荻（2018）认为：我国的非现金支付工具体系从无到有，起步晚但发展速度快，目前已步入成熟阶段。以票据和银行卡为主，兼具创新发展；以新兴电子支付为辅，种类多势头猛，是一股不可忽视的新生力量。三、国际结算工具基本情况Gyimah-BrempongK,KarikariJA（2010）认为：在国际结算中，普通个人的支付结算工具选择多以银行卡为首要选择，特别是在欧美发达国家。原因很多，但简单点来说就是欧美金融业发展程度极高，银行卡的运营模式也很成熟。WestermeierC（2016）认为：依托于银行业发展深远，银行卡业务覆盖面广，且较为安全稳定，在人们的日常生活中已经被作为一种很普遍的支付结算工具。SteennotR（2008）认为：虽然近年来电子支付工具发展迅猛，但受限于网络覆盖，技术不稳定及推广力度有限等原因，目前较难撼动银行卡支付的主导地位。RobbinsP（2011）认为：在国际结算中，个人业务结算的资金量与企业间的贸易往来所产生的资金量相比，就显得比较渺小了。因此国际结算还是以企业经济结算为主导地位。企业间无论是买卖商品的大宗交易，还是资金划拨借贷，进行资本投资等等，这都要求所才用的国际间结算工具可靠安全且普及率高。集以上优点于一体的票据无疑是最佳选择，同时在汇票、本票、支票中，又以汇票为主。四、两类结算业务中工具的差异及比较分析（一）利用银行卡作为支付结算工具，这在个人结算方面具有很高的比重，这一现象无论是在国内结算还是国际结算中都类似。柴洪峰（2017）银行卡之所以被作为一种普遍的支付结算工具，得益于全球对于金融经济发展的重视，银行业作为其支柱产业也在这些年里得到了快速发展。李晓蕾（2018）认为：相比较之下，国际结算中银行卡业务的水平要比国内结算要高，也更加成熟。欧美国家银行卡的使用比率在整个国际结算个人结算中具有统治地位。欧美国家金融业发展起步很早，随着时间发展已经形成了成熟的模式，银行卡业务更是稳中求变，突破和创新一直被放在首要位置。殷纾（2016）认为：各类跨境结算业务覆盖面很广，整个社会征信体系也十...
