保险需求与道德风险摘要本文介绍了动态的图形化工具连接冯诺依曼摩根斯坦效用理论，消费者选择传统的箭头德布鲁未定权益的方法。通过纵向对齐冯诺依曼摩根斯坦效用图和预算线无差异曲线图分析可以更清楚地看到了这两种方法是相关的。一系列动画图形显示了改变风险的概率，改变保险价格，改变风险厌恶程度的效果。箭头的1963结果，如果保险合同是公平的风险规避的消费者都会选择投保完全反对危险了。的箭头结果的鲁棒性，可以通过以下方式来评估，当合同有一个积极的利润购买的保险金额取决于风险厌恶程度。一个图形结构显示保险需求是如何派生的。还提出了一个图形表示的道德风险问题。JEL分类：D80，D81，d89，A2，A22介绍价格理论中的本科经济学课程：确定性与不确定性下的消费者选择理论。在确定性的选择，无差异曲线和预算线的结构是用来代表消费者的选择和需求。一旦学生获得设施与简单的模型，更一般的ArrowDebreu模型引入消费者从市场价值的收入从最初的禀赋的两种商品。这种“买卖”模式通常是在不同的背景下，显示劳动力供给（休闲需求），跨期选择（储蓄和借款）和一般均衡的纯交换经济。此时在学期开学时大部分学生成为舒适的图形和代数工具经济学家用来描述确定性指导消费者行为抛出一个扳手在作品中引入选择在不确定条件下的期望效用冯诺依曼摩根模型。对于许多学生来说，这似乎是一个完全不同的方法，消费者选择的理论。无差异曲线和预算线不再使用，消费者的选择不出现在图和概率现在作为权重向量加法。当然，冯诺依曼摩根模型不是消费者选择一个完全不同的方法。正如德布鲁在价值论的第7章中所解释的，提出的理论适用于商品和市场的适当解释下的不确定性决策。不确定性为代表的一套完整的远期市场和消费者的喜好定义的彩票（即未定权益）的空间。在这种背景下，冯诺依曼摩根公理理解为辅助性假设（即，超过了所需要的保证竞争均衡和福利经济学的两个定理的存在），这给了一个积极的实用独特的仿射变换的基本形式。本文链接箭头德布鲁和VonNeumanMorgenstern的方法垂直对齐的图和动画的变化概率的影响，规避风险和保险价格的程度。箭头的1963结果，如果保险合同是公平的风险规避的消费者都会选择投保完全反对危险的动画图形说明。的鲁棒性的结果，可以评估与动画显示，当合同有一个积极的利润购买的保险金额是敏感的风险厌恶程度。一个新的图形结构显示如何保险需求来自两象限结构。最后，动画是用来显示消费者的平衡是如何存在的道德风险的影响。一个具有动画图形的纸自然失去了东西时，它是在静态油墨和纸张。为此，我作了一个介绍Mathematica版本（包括代码来渲染动画）在HTTP：//xxxxxx。GIF动画，可以运行在任何Web浏览器，提供给那些对数学。不确定条件下的未定权益与期望效用方法的选择考虑一个人在两种可能的自然状态中从消费中获得效用。在自然状态不好有意外，发生的概率BCB=在恶劣的自然状态（即，如果意外发生）消费CG=消费=在良好的自然状态（即，如果意外不发生消费）W=最初的财富禀赋A=事故的数量K=保险金额Y=每美元保险的价格（即保费）。对于消费者的偏好表示与冯诺依曼摩根斯坦效用函数u(cB,cG;B,1-B)=BcB+(1-B)cG.通常期望效用图如图一所示的上象限。图一绘制参数值B=0.25，=0.35，=0.4。本文的网络版提供了一个动画显示的变化的影响B.图一的下象限显示了传统预算线无差别曲线设置中消费者的情况。预算线支点通过初始禀赋（W-A，W）。在恶劣的自然状态的消费者有意外，留下w-a.在良好的自然状态没有事故和个人消费等于W的保险合同让消费者贸易K美元消费在良好的自然状态为财富（1）在自然状态不良消费K美元；因此，预算线斜率-/（1-）。当K元的保险是在良好的自然状态购买消费是CG=W在自然状态不好K和消费是CB=W-A+（1-）K在本保险问题的预算集有两配给约束下。首先，假设如果不发生意外，消费者最好不要购买保险，预算线上的点左边的捐赠是不可用的。消费者在自然状态不好时不能成为消费的净销售者。第二，消费者不能选择预算线上的点到45度线的右边。这意味着消费者不能超过百分之100投保。的预算...
