银行自助设备业务风险及防范对策近年来，各家商业银行都纷纷加大了自助设备的投放，以在行式、离行式自助服务区等为代表的新兴金融服务方式的出现，推动了金融电子化进程，扩大了银行服务半径，延长了服务时间，提升了服务质量，给广大持卡客户提供极大的便利，但同时也遇到新的挑战，这就是针对自助设备的各类犯罪日益猖獗，客户资金遭到非法的盗*窃，金融企业的声誉也受到了损害。因此防范和控制自助设备业务风险成为进一步推动金融电子化进程重要内容，本文主要结合当前针对自助设备犯罪的主要手法，提供防范性的对策与措施。一、自助设备业务风险的主要特点近年来，社会媒体及内部监管机构通报了多起针对自助设备的案件，归纳与总结这些案件，具有以下典型特征：1、案件数量呈现高发态势。近年来，随着各商业银行加大了自助服务区建设，特别是离行服务区的建设，自助机具的投放数量大幅增加，与此对应的是针对自助设备的犯罪活动也呈大幅增加的态势。据公开资料，2007 年 10 月公·1 安机关立案的自助机具案件 2311 件，较2006 年同期上升了 40.4%，涉案金额 8166 万元，较 2006 年同期上升24.3%，而 2008 年 4 月-2009 年 9 月公·1 安机关立案数量达到了 3672起，涉案金额 1.76 亿元，呈现明显的上升态势，案件防控形势十分严峻。案件防控形势十分严峻。2、作案手段由低到高花样翻新。总结分析这几年来的案件，可以看出针对自助设备的作案手段呈现出由低级到高级，花样层出不穷。早期主要是采取在自助设备旁边张贴虚假告示，利用客户不熟悉自助设备服务流程的机会，提供虚假服务热线的方式，通过电话诱导客户按照其提示的操作达到其将客户卡中资金转账到犯罪分子的卡中实现其诈骗的目的。目前此类案件因为银行普遍取消了纸质公告及规范和统一了客户服务电话而大量减少。第二阶段，犯罪分子通过自制的作案工具，如夹卡器，夹钞器等，在客户完成操作吐钞时被这些工具夹住，客户以为自助设备发生故障，在客户离开后，犯罪分子将被夹的资金取走，实现其盗*窃资金的目的。第三阶段，冒充银行工作人员或者以持卡客户身份实施诈骗，如犯罪分子冒充银行服务人员为其服务引导该客户在 ATM 上操作，或者以客户身份出现，一般采取集团作案方式，由前面的犯罪分子干扰和分散客户的注意力，后面的犯罪分子试机窥探客户的卡密码等重要信息，在客户操作一半时将客户卡进行调包。一旦客户离开立即进行取款。这类作案手段因其工具较...
