私营企业家肖先生的保险产品诊断与规划案例【案例背景简介】 肖波先生现年 38 岁，是一位民营企业家，经营一家有百名员工的小型电子企业，每年净利润百余万元。 肖太太江楠现年 35 岁，在一家国有银行从事风险管理工作，每月工资约 6000 元，年终奖还有 3 万元。 他们有一个女儿肖冰冰今年 6 岁，刚上小学一年级，不仅聪明机灵，而且非常有艺术天赋，从小就学习钢琴与芭蕾舞，在幼儿园就经常参加各种演出活动。因此，肖总与江楠格外疼爱女儿，计划等她在国内完成高中学业后，送到英国留学，完成本科与硕士学业后再回国接班管理企业事务，或者届时由她决定做自己喜欢的事情。 肖先生的父母早年由于疾病已经离世，只有江楠的父母由于体弱多病，又没有退休工资，一直与他们共同生活，现年 60 岁。 由于三代同堂，肖总与太太工作又十分辛苦，实在没有时间照顾两位老人与女儿的生活。于是，他们从家政公司聘请了一位保姆小梅，小梅的工作非常认真细致，与肖总一家人相处得非常融洽。 虽然肖总家庭现在有房有车有自己的企业，家里也有 200 余万存款，但是长期在商场打拼的他总是觉得没有安全感，加上上有老下有小的，虽说也有 200 万存款，但弄不好生意失败或者遇到什么法律纠纷，说不定哪天这些财产就不见了。眼看现在自己快四十了，也该为自己和家人建立一个放心的保障体系了。 由于自己的公司是小电子企业，这些年也没有给员工买社会保险，随着政府严格要求执行社保政策，加上肖总自己也意识到为自己与员工建立必要社会保障的重要性，所以准备今年开始给全体员工缴纳社保。而太太由于在国有银行工作，享受的各种社会保险及福利比较齐全，工作与收入也很稳定。现在的问题主要是江楠的父母年龄大身体又不好，将来肯定要支出大笔医疗费，又没有保险公司愿意承保，很是让肖总头疼。 由于一直有较强的忧患意识，加上自己又没有太太那么好的福利保障，所以，几年来肖总很重视购买保险，希望通过保险为自己与家庭建立一道坚实的屏障，就在保险员的鼓动下先后购买了一系列保险产品，具体如下表所示： 险种名称 投保日期 保额 年缴费 缴期 保期 平安投资连结险 2000 年 1 月 1 日 16.3 万 12060 元 20 年 20 年 平安常青树 2001 年 1 月 1 日 20 万 11560 元 20 年 终身 友邦保险智富人生 2005 年 1 月 1 日 50 万 10 万元 5 年 终身 中保夕阳红 1997 年 8 月 1 日 4000 元...
