银行工作体会与建议(精选多篇) 第一篇：银行保险的问题与建议 银行保险的问题及建议 在金融自由化、经济一体化的今天，银行（邮政）代理保险业务，体现了经营战略思想的成熟，双方通过业务互补、强强联合，可有效地提高彼此的竞争实力，是迎接入世挑战的必然选择
一、当前银行（邮政）代理保险业务存在的问题 1、保险产品可供代理的品种单一，缺乏特色，在销售等方面应加强沟通与合作
目前，银保合作一般采取等客上门的柜台交易方式，缺乏对银行卡及消费信贷相结合的业务，造成业绩起伏过大
保险公司对银行（邮政）丰富的客户数据库，还未充分发掘利用
从销售的类型看，还只能销售较为简单易懂的意外险、侧重储蓄和分红的寿险产品，而没有专为银行（邮政）客户设计、适合银行（邮政）特点的保险产品
这样的产品类型组合与客户多样化的保险需求有较大差距，并已成为制约这项业务进一步发展的重要障碍
2、客户享受到的便利服务是有限的
目前我们通常只是利用银行（邮政）收取保费，而在保单售后服务功能的开发上，还远远不能满足客户的需求
例如，在保单更改、退保、满期给付、理赔等方面，通过银行（邮政）投保的客户目前还不能享受到细致周到的服务
3、销售合作多，服务合作少，没有充分发挥银行（邮政）的优 势
银行（邮政）展业优势在于员工素质、商业信誉、资金实力和完善的网络
但在银保合作中这些优势未得到充分利用
4、银行（邮政）代理网点相对比较集中
在当前的合作模式下，资金较多的保险公司一般能签到更多的网点，刚开业的公司由于资金有限正面临着不平等的竞争
对银行（邮政）而言，兼业网点过分分散，使银行（邮政）难以进行统一管理，不能形成规模效益，甚至出现了签约半年无产品销售的局面
第 1 页 共 17 页 5、手续费支付比例问题影响银行（邮政）代理的积极性
目前，国家对银行（邮政）代理业务的手续费比例尚没有明确的规定，但手续费问题是银保合作的
