1 邮政储蓄银行与小额贷款公司贷款模式比较分析 ——以温州苍南县为例 随 着 农 村 金 融 体 制 改 革 的 不 断 完 善 和 发 展 ， 以 适 应 县 域 经 济 发展 为 依 托 ， 以 “小额、分散、流动”为 原则， 以 服务三农 为 宗旨的 新型的 小额信贷主体 及其管理模式蓬勃发 展 。我县 现阶段并存了两种新生的 小额贷款模式（历史悠久的 县 域 农 村 合作机构不 作比较分析）---由总行主导型的 “邮储银行”信贷管理模式和 以 小法人形式存在的 “小额贷款公司”。本文在比较两种不 同模式的基础上， 分析新型金 融 服务主体 在县 域 社会经 济 的 适 应 情况， 并对构建适 应 县 域 特点需要的 小额信贷模式提出对策建议。 一 、两种小额信贷模式简介 （一 ）邮政储蓄银行模式 中国邮政储蓄银行被称为 继我国四大国有商业银行之 后 的 第“五 大”银行。作为 其县 域 分支 机构之 一 ——邮政储蓄银行苍 南县 支 行于2008 年5 月 底 挂 牌 成 立 ， 由单 一 吸 收 存款机构转 为 经营 存贷款等 业务的 银行业金 融 机构， 目 前 拥 有 13 个 储蓄营 业网点， 分布 在全 县 八 大集 镇 。 贷款市 场 定 位 ： 为 广 大中小企 业、个 私 经 营 者 、农 户 提供 小额信贷服务。 贷款操 作流程 分以 下 两种： 一 是 小额（商户 、农 户 10 万 元 以内 ）贷款流程 ： 申 请 受 理—现场 调 查 —签 约 发 放 ， 最 快 需要 2 天才 能 办 结 。二 是 抵 押 贷款（5-150 万 元 之 间 ）流程 ： 申 请 受 理—现场 调 查 —上报 审 批 —抵 押 登 记 —发 放 ， 最 快 需要 5 个 工 作日 。 2 综 上 所 述 ， 邮 政 储 蓄 银 行 是 以 中 小 企 业 、个私经营者、农户为服务对象， 以 生产经营为基本条件， 信贷产品以 总行 开发并试点后推广或经审批推行 为主要途径， 担保发放的小 额贷款模式。成立一年多来， 贷款进度较慢， 市场份额较低， 截至今年 9 月末（9 月份后， 国有银 行 实行 贷款规模控制， 抵押贷款转向邮 政 银行 增多）， 各项贷款余额19013 万元， 存贷比为 14.6%， 贷款余额仅占县域全部金融机构贷款余额的 0.73%， 大量资金一时无法及时投放于县域...
