下载后可任意编辑单身女士一年买 24 万保险,如何控制保费支出比例单身女士一年买 24 万保险,如何控制保费支出比例 文熙 在外资 500 强企业工作的女强人李女士，一直是朋友圈里独立女性的典范。 为了解决父母异地医保的担忧，李女士给父母买了很多医疗险。出差频繁乘坐飞机、高铁，李女士的意外险保额也高达 200 万元。李女士今年已经 35 岁了，考虑到自己可能长期单身，养老险、重疾险、年金险更是一个都不能少，林林总总，每个月李女士要支付的保险费高达 2 万元。 李女士感受到行业的、公司的竞争压力都很大，虽然现在的薪资很有竞争力，年收入超过 60 万元，但假如以后收入锐减了，如何维持风光又安心的生活呢？ 李女士觉得，房子和婚姻都给不了安全感，但保险可以。不过每月花 2 万元买保险，保费支出压力也大，李女士该如何合理地控制保险支出呢？ 35 岁的李女士，虽然年薪不错，但相应的开支也不少，尤其是保费开支，一年 24 万元，占比收入 40%。假如是保障性支出占比 40%，这个比例明显偏高，一般保障支出控制在 20%以内较好。理财型保险作为稳健理财的一类选择，对于风险偏好固定收益类或低风险的投资者来说，也是不错的选择。但投资理财讲究“鸡蛋不能放在一个篮子里”，理财型保险支出占比也需要控制比例。 一、保障需求解决 对李女士来说，当下最主要的责任就是自己年迈的父母。而对老人来说，李女士就是给他们安全感的最大保障，所以李女士的保障保额，需要覆盖她的责任。 依据“保险双十”原则，李女士的保额最好是收入的 10 倍，保费支出是收入的 10%。也就是说，李女士的风险保额定为 600 万元比较合适，但年缴保费支出需要控制在 6 万元以内。以李女士 35 岁的年龄来看，要达到这样的目标，保险方案配置上，需要组合消费型保险+返还型保险，解决高额保额需求。 1下载后可任意编辑 首先，身故方面，终身寿险保费很贵，可以选择定期寿险来覆盖身故风险 。由于李女士是在北上广等地方，最高可购买定期寿险 300 万元，年缴保费 3231元，保障 30 年。 然后，意外方面，也是消费型的保险，一年 460 元的保费，可以拥有 100万元的意外身故和 50 万元的猝死责任，以及 5 万元的意外医疗，真正解决每个人的风险需求。 最后，重疾方面，是终身的重疾险+定期重疾险，100 万元保额，其中定期重疾险保至 70 周岁，也是为了规避责任最重的时候，有 100 万元的收入补偿。终身重疾...
