下载后可任意编辑城市商业银行非利息收入与经营绩效的关系讨论城市商业银行非利息收入与经营绩效的关系讨论 肖玉维 【摘要】利用隨机效应模型对 32 家城商行 20XX-20XX 年的面板数据进行分析，发现欠完善的城商行经营管理体系无法消化非利息收入业务比例大幅提升而引起的业务体系的复杂化，从而经营绩效会下降。同时，关于非利息收入细分业务，发现手续费及佣金净收入占比与城商行绩效负相关，投资收益占比与城商行绩效无显著相关关系。最后提出了城商行应以利息业务为重心，利用互联网金融平台适当进展非利息收入业务的建议。 【关键词】城商行;非利息收入;经营绩效;随机效应模型 一、引言 如今国内大环境对于商业银行的进展是不利的，互联网金融的兴起、利率市场化的基本完成及外资银行的涌入使得商业银行的经营面临着巨大挑战。另外大部分城市商业银行的客户群体仅限于当地人，本身在猎取存贷利息差方面就不具备优势。种种现实条件使得城市商业银行改革迫在眉睫。站在这个转折点，城市商业银行化“危”为“机”的关键一步就是构建合理的收入结构从而有针对性地配置物力人力。提升非利息收入占比能否使城市商业银行绩效得到改善是关注焦点，本文选择 32 家规模较大的城商行数据进行定量分析具有一定的现实意义。 二、现状分析 （一）非利息收入现状 20XX-20XX 年，32 家城市商业银行非利息收入的规模与占比呈现“双升”趋势。非利息收入占比均值 20XX-20XX 年上升了约 8 个百分点，年均增速为6.70%。在 20XX 年时 32 家城商行非利息收入占比均值为 22.56%，表明目前利息收入仍为城市商业银行营业收入的主体部分的状况没有改变，但是非利息收入占比的稳步提升说明城市商业银行已在突破传统业务进而实现收入多元化方面作出了许多努力。城市商业银行非利息收入占比的另一个特点是极差明显，其1下载后可任意编辑中邯郸银行 20XX 年非利息收入占比高达 98.48%，为样本数据的最大值，而厦门银行 20XX 年非利息收入占比为-14.93%，为样本数据的最小值。从非利息收入的各个组成部分来看，手续费及佣金净收入占比在 20XX-20XX 年间以 9.58%的速率稳步上升，20XX-20XX 年略微有所下滑，且 20XX-20XX 年是上升速度最快的区间。投资收益对非利息收入的贡献度是第二位，但是其规模值时而为正时而为负，并且投资收益占营业收入的比重呈现无规律波动趋势，投资收益浮动较大的原因是其受宏观环境等多种不确定性因素制约。 ...
