案例理财规划样本

下载后可任意编辑案例 1: 张钧案例 背景 家住哈尔滨市的张钧先生现年 40 岁, 爱人杨凤 38 岁, 两人早婚, 已有一位 17 岁的女儿与 7 岁的儿子。张钧为贸易个体户, 往来于北京与哈尔滨之间, 当前每月税前收入在 1 万元左右。杨凤为国营事业员工, 税前月薪 4000 元, 年终奖金一个月。当前个人养老金账户每月提拨率为个人 5%, 单位 10%, 余额 3 万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人 5%, 单位 5%, 余额 2 万元。当前家庭月常常性支出每月 6000 元, 年支出学费 8000 元, 旅游 15000 元。家庭资产除了老家价值 30 万元(无贷款)的住宅以外, 在北京以自备款 20 万元, 贷款 50 万元另外投资一住宅出租, 月租金 4500 元。另外有存款 10 万元。当前两人都无保险。每月还房贷 3820 元。 理财目标: 1. 一年后换购哈尔滨市区价值 50 万元的新社区住宅, 贷款愈少愈好。 2. 一年后希望女儿到北京念大学 3. 15 年后希望培育儿子出国留学 4. 依规定杨凤需在 55 岁从单位退休, 张钧则可自行决定退休年龄, 但希望与爱人同时退休, 退休后除了每月希望有现值 5000 元能够用以外, 每年旅游支出 10000 元。 假设: 通货膨胀率 3%, 房价成长率 4%, 学费成长率 5%, 存款平均利率 2%, 住房公积金贷款利率 5%, 一般房屋贷款利率 6%。住房公积金与个人养老金平均酬劳率 3%。收入成长率张钧为 5%, 杨凤为 3%。 问题: 1. 请编制张钧的资产负债表与收支损益表。 2. 请依照当前的税法规定与上述假设, 算出张家每月可支配收入。 3. 请为张钧一家人规划合适的保障, 并估量保费加计在月支出中。 4. 若张钧除了存款以外, 只投资房地产。请设定合理的投资酬劳率, 依照上述客户的期望, 请估量合理的理财目标需求额, 算岀月储蓄目标与月支出预算。 5. 依据客户当前的支出情况与应有的支出预算, 请拟定三个理财方案建议, 并分析各方案的利弊得失供张钧参考。 6. 张钧以投资房地产为主的投资方式, 有何优点与缺点? 在投资方面有何其它的建议? 下载后可任意编辑7. 一年后换购哈尔滨市区价值 50 万元的新社区住宅, 最少要贷多少金额?应以何种贷款方式搭配最佳? 8. 请制作理财规划建议书摘要。案例 2 金永和案例 背景: 金永和先生现年 48 岁, 是来自台湾的台商, 在上海工作了一年。现在因为 18 岁的女儿与 15 岁的儿子分别要升大学与升高中,...