商行手机支付发展措施VIP免费

商行手机支付发展措施一、手机近场支付基本概念手机支付，是指交易双方为了某种货物或者服务，使用手机完成资金结算的过程。手机支付业务是一项跨行业的服务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。手机支付业务不仅可以丰富银行服务内涵，使人们随时随地享受银行服务，同时还是电信运营商提高值的一种增值业务。手机支付存在着多种形式，按照基于支付价值的大小可将支付类型划分为小额支付和大额支付；按照地理位置可划分为远程支付和近场支付。本文所阐述内容为手机近场支付。手机近场支付是利用近距离通信技术实现手机与消费的非接触式信息交互，以完成交易双方货币支付过程的新型支付方式。手机近场支付是电子支付的工具之一，是继银行磁条卡、卡的一种全新支付工具。目前，手机近场支付的近距离通信技术有两个频段1356和24。两个频段的技术要求不同，产品形态也不一样。我国最为普遍的应用为1356的智能卡，其应用范围包括金融银行卡、公交卡、各类会员卡及优惠卡等；24技术由于无线信号的发送需要持续供电，而主要在移动通信领域，其产品形态为中国移动的手机钱包卡。二、手机近场支付的产品形态分析目前，我国手机近场支付标准还没有明确，因此，各银行联合企业纷纷推出试点产品，根据产品采用技术和外在形式主要分为两个大类、四种形式。第一是基于非接射频频率1356的外置卡、卡和手机三种形式；第二是基于非接射频频率24的-卡。除了这两大类主流形态外，还有通过二维码识别、条码识别等非接触支付方式，但由于其缺乏客户身份有效识别及安全控制手段，无法得到金融行业的支持，而仅能用于个别行业的应用。1、外置卡。外置卡产品是通过将具备金融功能的卡芯片置入小型银行卡中，通过非接方式实现近场客户信息识别、传输与交易确认的金融载体，一般通过粘贴或挂坠的形式实现与手机的一体。这种产品不是真正意义的手机支付产品，它可以看作是异型金融卡。该形态的典型产品是中国移动与浦发银行联合开发的中国移动浦发银行借贷合一联名卡。该卡由手机贴片挂坠卡与一张标准金融磁条卡组成，其手机贴片卡部分是通过粘合或挂坠的方式与手机结合，并通过后台系统控制实现手机号码与银行卡号的软绑定。该产品形态的优势体现在产品使用门槛低，市场接受度高，用户不需更换手机号码，不需更换手机或卡；产品成本低，市场拓展速度快，银行可直接通过赠送方式快速拓展获取客户。该产品形态的劣势体现在卡片与手机没有信息交互通道，只能以预制卡的形式面向用户，这就给后期各类应用的加载带来较大困难，用户必须前往银行柜面或企业窗口进行优化升级。2、卡。卡是一种可加载金融功能的卡，支持接触与非接触两个工作接口，接触界面实现卡功能，非接触界面实现支付功能。该产品的典型代表是工商银行于2010年与深圳联通推出的手机支付信用卡。该卡将符合20标准的贷记账户加载于非接触界面上，并保持原有运营商卡功能，从而实现手机金融支付功能。该产品初期不具备金融信息与手机的交互功能，但随着技术的发展，目前卡这种产品形态已经具备空中开卡和空中圈存的功能。该产品形态的优势体现在可利用手机网络实现信息交互，有利于行业多应用的加载，为跨行业整合提供有利武器；与手机卡形式合为一体，为移动运营商提供金融增值服务，提高运营商客户粘性，有利于得到运营商的大力支持。该产品形态的劣势主要有产品工艺要求高，产能较低，产品损坏率高等。3、手机。手机是将具备功能的模块内置于手机中，通过手机电池供电，实现近距离非接信息传输的产品形态。该形态存在三种方式全手机、-和-，他们之间的区别就在于可承载金融应用的安全芯片的位置。目前，我国银联公司于2011年与建设银行合作推出一款卡近场支付手机产品，就是-的应用，这一方案是将安全芯片内置于卡中，并通过定制专属手机实现交易信息的传递。-形式国内还没有产品，主要在欧洲、日本和韩国应用较为广泛。全手机模式仅有和花旗银行在进行尝试。手机的优势体现在手机支付的终极产品形态，实现手机与支付的无缝整合，既可以通过手机实现近场支付，也可以通过手机完成远程支付。该产品的劣势体现在客户需更换手机，使用门槛很高；...