浅析洗钱的过程和方式 根据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%，介于6000 亿至1.8 万亿之间，且每年以1000 亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化，资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全，对国际政治经济体系的危害极大，而随着国际社会对洗钱犯罪的打击力度不断加大，以及科技的日益发展，犯罪分子在洗钱活动中也积累了丰富的经验，为了逃避反洗钱当局的打击，其洗钱手法越来越专业化，复杂化，洗钱手段日新月异，层出不穷。因此，为了有效打击洗钱犯罪，我们有必要深入研究洗钱的运作方式。 （一）洗钱的总体过程 虽然洗钱手法错综复杂，但归根起来，其过程常分为三个阶段。首先，放置阶段，即把黑钱投入清洗系统。然后是离析阶段，在这个阶段。要通过一系列错综复杂的交易。反复频繁地转移资金，扰乱人们视线，掩盖其最初来源。最后是归并阶段，至此阶段，黑钱已完全被洗白，资金又集中一起，可以正常流通使用了。 也有人将这三个阶段称为入帐，分帐，融合阶段，其意义大致相同。 （二）洗钱的具体方式 下面列举一些典型的洗钱方式，以便于大家了解： 1．现金走私 在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱的最常见方式，大量的现金收入是犯罪收入的主要形式，但大量的现金既不便于携带和控制，又容易引起怀疑。因此，将现金存入银行转变为银行存款是罪犯获得犯罪收入后急需解决的问题，利用各国之间反洗钱法规的差异，把现金偷运出境，存入未建立现金交易报告制度的国家的银行，对洗钱犯罪而言是一个很好的选择，现金走私也就成为洗钱的重要方式。 2．将大量现金分散存入银行 由于一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须及时向反洗钱当局报告，为了逃避现金交易报告制度的限制，犯罪组织在洗钱过程中往往会化整为零，将大额现金分散存入银行，将每笔金额限制在现金交易报告限额以下，以避免引起反洗钱机构的注意和调查。 1999 年来自云南缉毒部门的调查报告显示，云南几乎所有的毒贩子，都是将毒资以4.9 万元以内的不同数目，用他人的名字或买个假身份证，以此存入各个银行网点（许多是同一个人在银行办理众多人的存取款手续），毒贩这样做是为了逃避银行 5 万元以上大额现金的存取登记报告制度。许多毒贩子常年以这种方法将毒资存入取出而没有受到任何限制或调查。在一些几百人的小镇的银行储蓄所，就有几亿元人民币的存...
