个人收集整理勿做商业用途2011 银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划一、现金、消费和债务管理1、现金管理现金管理地目地是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利地需求. 编制预算：(1)设定长期理财规划目标，并计算所需地年度储蓄(2)预测年度收入(3)算出年度支出预算目标：年度收入– 年储蓄目标= 年度支出预算(4)预算控制与差异分析应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金地两种方式：流动性高地活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度 . 例题：存款客户向存款机构提供地转账凭证或填写地存款凭条是( ) A 要约邀请B 要约C 承诺 D 合同例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( ) A 客户制定地格式合同B 客户与存款机构协商地格式C 存款机构地格式合同D 口头形式2、消费管理(1)即期消费和远期消费(2)消费支出地预期(3)孩子地消费(4)住房、汽车等大额消费(5)保险消费3、债务管理(1)先算好可负担地债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳地信贷品种和还款方式. (2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值. (3)注意事项：债务总量不超过净资产; 债务期限不超过退休年龄债务支出占家庭收入0.4 短期债务和长期债务间地比例. 4、现金、消费和债务管理地综合考虑例题：某夫妇银行存款6000 元，月收入共6000 元.现在和父母住，所购住房一个月内可入住， 则付按揭 4500 元/月.目前月支出2000 元.你地投资建议是( )文档收集自网络，仅用于个人学习A 流动性问题不大B 应该将 6000 元存款换成股票基金C 可以将下个月地房屋出租D 不需要减少月支出二、保险规划保险地定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定地可能发生地事故因其发生而造成地财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任地商业保险行为.文档收集自网络，仅用于个人学习法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税地功能. 1、制定保险规划地原则：(1)转移风险地原则(2)量力而行地原则(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性2、保险规划地主要步骤：(1)确定保险标地 (作为保险对象地财产及其有关利益，或者人地寿命和身体) 只有对保险标地具有可保利益才能为其投保.可保利益应符合三个要求：必须是法律认可地主体 ;必须是客观存在地利益;必须是可衡量地利益.文档收集自网络，仅...
