2015年 银 行 业 专 业 人 员 职 业 资 格 考 试 内 部 资 料2015个 人 理 财第 二 章 个 人 理 财 业 务 相 关 法 律 法 规知 识 点 ： 商 业 银 行 理 财 产 品 涉 及 的 重 要 法 律 法 规● 定 义 ：2011年 8月 28日 ， 银 监 会 以 2011年 5号 令 公 布 了 《 商 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理办 法 》 于 2012年 1月 1日 起 实 施 。● 详 细 描 述 ：（ 一 ） 理 财 产 品 宣 传 管 理 及 相 关 要 求 :客 户 通 过 不 同 的 理 财 渠 道 接 触 到理 财 产 品 的 信 息 。 站 在 银 行 和 理 财 师 的 角 度 ， 宣 传 销 售 文 本 应 当 真 实 、 准 确、 清 晰 ， 不 得 误 导 客 户 或 夸 大 宣 传 。第 十 三 条 ， 理 财 产 品 宣 传 销 售 文 本 应 当 全 面 、 客 观 反 映 理 财 产 品 的 重 要特 性 和 与 产 品 有 关 的 重 要 事 实 ， 语 言 表 述 应 当 真 实 、 准 确 和 清 晰 ， 不 得 有 下列 情 形： 虚假记载、 误 导 性 陈述 或 者重 大 遗漏；违规 承诺收益或 者承担损失；夸 大 或 者版面 宣 传 理 财 产 品 ， 违规 使用安全 、 保证、 承诺、 保险、 避险、有 保障、 高收益、 无风险等与 产 品 风险收益特 性 不 匹配的 表 述 ；登载单位或者个 人 的 推荐性 文 字；在 未提供客 观 证据的 情 况下 ， 使用“业 绩优良”、“名列 前茅”、 “位居前列 ”、 “最有 价值”、 “首只”、 “最大 ”、 “最好”、 “唯一 ”等夸 大 过 往业 绩的 表 述 ；其他易使客 户 忽视风险的 情 形。第 十 七条 ： 理 财 产 品 宣 传 材料 应 当 在 醒目位置提示客 户 ， “理 财 非存款、 产 品 有 风险、 投资 需谨慎”。（ 二 ） 理 财 产 品 风险匹配原则及 相 关 要 求1.理 财 产 品 和 客 户 分类的 规 定第 二 十 四条 ： 商 业 银 行 应 当 采用科学、 合理 的 方法 对 拟销 售 的 理 财 产品 自主进行 风险评级， 制定 风险管 控措施 ， 进行 分级审核指令 。 理 财 产 品 风险评级结果应 当...
