一文掌握银行卡盗刷纠纷的诉讼策略VIP专享

一文掌握银行卡盗刷纠纷的诉讼策略 银行卡随身携带，却惨遭盗刷？越来越多的伪卡交易纠纷中，虽然伪造者应为第一责任人，但由于其逃匿难以追责，故持卡人往往以发卡行、特约商户、收单行等作为被告提起诉讼，并请求其承担给付被盗刷款项本息损失的责任，其中，以持卡人与发卡行之间的纠纷最为常见。本文分享最高法院法官对伪卡交易的审判思路、认定伪卡交易的5 种情形、认定持卡人过错的8 种情况及民刑交叉问题的精辟分析，为律师处理此类案件提供代理思路。 一、伪卡交易的三种审判思路 在司法实务中，关于伪卡交易情形下，发卡行的责任认定问题，主要有三种处理思路： 1 . 判决持卡人承担 1 0 0 %的伪卡交易损失的责任。 理由为：（1 ）持卡人负有“妥善保管银行卡和密码”的义务，在其无证据证明发卡行对伪卡交易存在过错的情形下，根据“密码交易即视为本人交易”的原则，其应承担伪卡交易损失的责任：（2 ）因侵犯持卡人权利的主体系盗取钱款的犯罪嫌疑人，故持卡人应向犯罪嫌疑人主张权利。发卡行对银行卡被盗刷没有过错，不应承担责任： 2 . 判决发卡行承担 1 0 0 %的卡内资金损失的责任。 理由为：发卡行没有证据证明持卡人将银行卡信息和密码泄露给他人，持卡人对伪卡交易具有过错。发卡行违反了安全保障义务、致使持卡人权益受损，应承担赔偿持卡人卡内资金损失的责任。在贷记卡情形下，因伪卡交易并非持卡人本人交易，故发卡行在垫付本金后无权要求持卡人给付垫付本息，已扣划的，应予返还。在借记卡情形下，由于货币“所有权和占有权”相一致的特性，故持卡人将钱存入发卡行，发卡行即对货币享有所有权。因此，在无证据证明持卡人对卡内资金损失具有过错的情形下，持卡人无需承担卡内资金损失的责任； 3 . 按照过错比例判令发卡行、持卡人分担卡内资金损失的责任。 理由为：发卡行提供的银行卡安全保障技术性较差，信息易被测录；其交易系统不具有识别伪卡的功能，故未能尽到安全保障义务，致使伪卡交易得以实施，具有过错；持卡人未尽到妥善保管银行卡内信息和密码的义务，也具有过错。双方应在各自过错范围内承担卡内资金损失的责任。 二、伪卡交易的归责原则确定 上述裁判思路，均重在对发卡行或者持卡人具有过错的认定，但由于规定的举证主体不同，故其认定的责任主体也不同。 第一种思路将举证责任分配给持卡人，由持卡人举证证明发卡行具有过错。第二种思路将举证责任分配给发卡行，由发卡行举证...