理财:是指经济社会中政府、企业、个人（或家庭）为了实现各自的目标而开展的一系列财力分配活动，它主要包括投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。 个人理财的目的：为生活而服务（效用最大化、福利最大化），最终实现财务独立与自由，以满足个人需求。 个人理财:又称金融理财或个人财务规划，是一种综合金融服务。是专业的理财人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的和可操作的理财方案。 CFP:是 Certified Financial Planner 的简称，即：认证（注册）理财规划顾问（或金融理财师）。是从事金融理财并取得资格认证的专业人士。 个人特征：在理财上的行为表现，从个人的理财价值观和理财个性两方面来反映。 理财价值观：是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。因人而异，没有对错。 理财个性：是指客户在理财进行过程所表现出的个人特征，理财个性与人的性格有着很大关系。根据理财个性可将客户划分为三种类型：私密性、依赖性和冲动性。 资产配置：是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。 资产配置流程：投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与配置比例、定期检视与动态分析调整。 货币时间价值：又称为资金的时间价值，是指在不考虑风险和通货膨胀的情况下，货币经过一定时间的投资和再投资所产生的增值。利息有单利和复利之分，而货币时间价值则是指复利的概念。 现金流量：是一个项目或资产所带来的现金流出量和流入量的统称。它是货币时间价值分析的基础。 现金净流量=现金流入量－现金流出量。 现值：是指未来某一时点的一定数额的货币折合为相当于现在的本金。它反映了保持相等的价值和购买力的货币在不同时点上数量的差异。 终值：现在的货币折合成未来某一时点的本金和利息的合计数，反映一定数量的货币在将来某个时点价值。 年金：年金是指在一定时期内系列、等额收付的款项，通常记作 A。按其每次收付发生的时点不同，可以将年金划分为：普通年金、预付年金、递延年金和永续年金。 资产负债表：是总括个人/家庭在特定日期财务状况的会计报表，反映的是一个时点的资产负债的存量价值。净资产=总资产-总负债。 收入负债比率：又称收入债务偿还比率，是指客户某一时期（1 个月、1 季度或 1 年）到期债务本息之和与...
