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储蓄业务中的法律风险与规避

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1 储 蓄 业 务 中 的 法 律 风 险 与 规 避 ( 一 ) 风 险 管 理 部 张 海 商 业 银 行 储 蓄 业 务 中 的 法 律 纠 纷 类 型 主 要 是 储 蓄 存 款 合 同 纠 纷 ,系 指 储 户 与商 业 银 行 在 缔 结 及 履 行 储 蓄 存 款 合 同 中 , 因 开 户 、存 款 、取款 、计息、挂失、存款 差错等事由导致存 款 损失而发生的 纠 纷 。除此之外, 储 蓄 业 务 中 还存 在 银 行 违反先合 同 义务 , 附随义务 产生的 人身、财产损害赔偿纠 纷 以及 因 提供服务 而产生的 服务 合 同 纠 纷 等。 本期本文以现实案例为依据,结 合 我行 我行 储 蓄 业 务 实践中 重点出现的 存 款差错、账户 开 立、自助设备交易及 管 理 中 的 法 律 风 险 进行 分析, 以期通过有效的途径, 适当的 法 律 程序控制风 险 、减少损失。 一 、发生差错款后,应与 储 户协商或通过法 律 程序解决,擅自冲正没有法 律 依据,应担责 案例:魏某持本人活期存 折到邮政储 蓄 办理 续存 款 业 务 , 储 蓄 柜员收进魏某交付的 现金 1500 元后, 在 “邮政储 蓄 客户 回单”和存 折上却打印了存 款 金额为15000 元。柜员在 营业 终了结 账时发现错账, 由于当日的 监控器在 案发时发生故障未能修复, 不能反映当日取款 情况。经查流水账, 发现魏某存 款 交易误多存13500 元。后柜员经主 管 授权, 办理 了冲正交易, 将魏某的 存 款 金额由 15000 元调整为 1500 元, 两个月后, 魏某持存 折来取款 13000 元, 邮政储 蓄 以该笔存 款系 错账, 已作处理 为由拒绝支付。魏某不予认可, 遂请求法 院判令邮政储 蓄 支付存 款 15000 元的 本金利息, 并承担本案诉讼费用。 法 院经审理 认为, 原告将现金存 入邮政储 蓄 后, 双方即成立了储 蓄 合 同 法 律关系 , 存 折即为储 蓄 合 同 的 凭证。商 业 银 行 有保证储 户 的 存 款 安全、按约定支付存 款 本金和利息的 义务 。讼争存 款 冲正需经双方当事人达成合 意后才能成立, 否则冲正记录不能作为储 蓄 合 同 中 的 一项内容,被告并未提交有效证据证明其已将存 折上的 冲正记录明示原告。故被告主 张 的 15000 元的 冲正记录不能对原告...

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