商业银行业务管理

商业银行业务管理 第1 章 商业银行导论 1.1 商业银行的起源与发展 意大利是银行最早产生的发源地。 英格兰银行（1694 年）是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。 清政府于1897 年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 现代商业银行形成的两种途径： （1）由高利贷性质的银行转变而来；（2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行。 1.2 商业银行的性质与功能 一、 商业银行的性质-以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 第一，商业银行是企业——具有现代企业的基本特征，获取最大利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在前提。 第二，商业银行是特殊的企业。（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性，经营的是特殊商品-货币和货币资本，经营内容包括货币收付借贷等金融服务。（2）商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊（3）商业银行责任特殊。 第三，商业银行是特殊的金融企业-有别于国家的中央银行，又有别于专业银行。 二、商业银行的职能与作用 （一）信用中介-信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各 种闲 散 货币集 中到 银行里 来，再 通过资产业务，把它投 向经济各 部 门 。并 不 改 变货币资本的所 有权 ，改 变的只 是货币资本的使 用权 。 （二）支 付中介-通过存 款 在帐 户 上的转移 ，代理客 户 支 付，在存 款 的基础 上，为客 户 兑 付现款 等，成为工 商企业、团 体 和个人 的货币保 管者 、出 纳 者 和支 付代理人 。 （三）信用创 造 -商业银行利用其可 吸 收活存 的有利条 件 ，通过发放 贷款 ，从 而扩 大社会的货币供 应 量 。 （四 ）金融服务-指 商业银行利用其在国民 经济中的特殊地位 及 提供 信用中介和支 付中介的过程 中所 获得 大量 信息 ，运 用电 子 计 算 机 等手 段 ，为客 户 提供 其它服务。 1.3 商业银行的组织 结 构 一、商业银行的外 部 组织 形式- 即 商业银行在社会经济生活中的存 在形式： 1、单 一银行制 ——也称 独 家银行制，特点 是银行业务完 全 由各 自 独 立的商业银行经营，不 设 或 限 设 分 支 机 构 。在美 国较 为普 遍 。优 点 是有利于竞 争...