第1章. 客户风险预警方案 1 .1 . 系统概述 风险预警项目要在客户报送的数据基础上，深入开发和利用银监会返回的跨行客户信息以及本行的客户详细信息，形成统一客户视图，集团认定和管理以及多维主题分析等，同时运用数据仓库、数据挖掘、模式识别等技术实现客户（包括集团客户）的风险识别、风险度量和风险提示等工作。 风险预警项目主要包括客户信息视图、关联集团管理、风险预警应用、业务主题分析等四大功能。客户信息视图设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关联的其它信息，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段；关联集团管理的设计目标是基于集团管理的要求，实现对新集团生成的认定，对原有集团的维护的功能，同时监控其从诞生到成长直至消亡的全部过程以及在此过程中所暴露出来的风险；风险预警应用的设计目标是寻找到应该预警的客户和集团，系统采用统计理论、计量算法和OSCAR 模型及信息工程技术来帮助、促进实现此目标。预警的输出为预警名单、风险特征、分析图表和分析报告 等；多维主题分析的设计目标是为用户提供 一种 基于多角度分析探 索 问 题的工具 ，用户可以通 过尝 试 不 同分析维度、条 件 维度和度量的组 合 来观 察 在不 同角度下 问 题的反映 。 客户信息视图信息发布关联集团管理客户信息关联信息贷款信息客户信息关联信息贷款信息财务信息存款账户抵押物财务信息存款账户抵押物外部信息外部信息预警监控（规则预警、模型预警）多维主题分析公司部零售部其他部门风险客户1 .2 . 客户信息视图 1 .2 .1 . 设计路线 客户信息视图我们又把它叫做统一客户视图，设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关连的其它信息，提供针对客户的全方位的信息视角，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段。这里的统一有三种含义，首先是客户类型上的统一，包含了对公客户、对私客户、参与担保的客户及关联客户；其次是数据范围上的统一，包含了行内的数据，同时也包含了同业的数据等，并按一定的规则进行了匹配和加工，使之更好的从同业角度来查看客户的风险状况；最后是功能的统一，系统通过提供单一入口，全面查看该客户信息的所有功能，使之该客户的风险分析一目了然。 1 .2 .2 . 功能介绍 1.2.2.1. 公司客户视图 公司客户视图主要从对公客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。并可以根据单个...
