《商业银行房地产贷款风险管理指引》(银监发〔2004〕57号) 第二至第六章对商业银行房地产贷款风险控制作了规定: (一)有关风险控制的一般性规定 1.商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准,明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机 商业银行办理房地产业务,要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注,建立相应的风险管理及内控制度。 2.商业银行应建立相应的监控流程,确保工作人员遵守上述风险政策及不同 3.商业银行应根据房地产贷款的专业化分工,按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范,明确相应的权责和考 4.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核,并形成稽核报告。稽核报告应包括以下内容: 5.商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择,应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核,择优选用,并签订责任条款,对于因中 6.商业银行应建立房地产行业风险预警和评估体系,对房地产行业市场风险予以关注。商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台,对所发放贷款的情况进行详细记录,并及时对相关信息进行整理分析,保证贷款信息的准确性、真 7.商业银行应逐笔登记房地产贷款详细情况,以确保该信息可以准确录入银行监管部门及其他相关部门的统计或信贷登记咨询系统,以利于各商业银行之间、商业银行与社会征信机构之间的信息沟通,使各行充分了解借款人的整体情 (二)有关土地储备贷款风险管理的规定 1.商业银行对资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人 2.商业银行发放土地储备贷款时,应对土地的整体情况调查分析,包括该土地的性质、权属关系、测绘情况、土地契约限制、在城市整体综合规划中的用途 3.商业银行应密切关注政府有关部门及相关机构对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策和研究,实时掌握土 4.商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户,加强对土 (三)有关房地产开发贷款的风险管理的规定 1.商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划 2.商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发项目资本金比例不低于 35 3.商业银行在办理房地产开发贷款时,应建立严格的贷款项目审批机制,对该贷款项目进行尽职调查,以确保该项目符合...