四大商行及招商银行互联网化比较分析 一、产品服务 （一）、 产品 1、微信银行及w e chat 账户活跃 （1）、2013 年中国国民微信银行功能使用情况 （2）、国有商业银行及招商银行在2013 年中国网民最常使用的微信银行占比 01020301中国银行农业银行建设银行工商银行招商银行 2、银行系“宝”类理财产品 2014 年9 月 1 日“银行系”宝类产品收益情况 产品名称 平台 合作基金 7 日年化收益率 万份收益（元） 资 金 规 模（亿元） 活期宝 中国银行 中银基金 4.92% 1.3652 30.36 朝朝盈 招商银行 招商银行财宝货币 B 4.57% 1.1548 6.07 招财宝 招商银行 招商银行财宝货币 A 4.56% 1.1535 6.07 增值宝 建设银行 建银货币 基金 4.30% 1.421 202.58 快溢宝 农业银行 农银货币 基金 4.22% 1.2336 55.47 现金快钱 工商银行 工银货币 4.22% 1.434 869.75 工银薪金宝 工商银行 工银薪金 货币 3.90% 1.0967 135.02 查询服务 资金交易 便民服务 业务咨询 其他 占比 47.1% 24.2% 18.9% 9.4% 0.4 3、银行系网上商城 自建电商平台 信用卡商城 善融商务--建设银行 招商银行网上商城 E 商管家--农业银行 我爱卡--中国银行信用卡商城 融 e购--工商银行 积分兑换商城----中国银行 4、银行系网贷平台 名称 银行平台 预期年化收益率 借款额度 小企业 e家 招商银行 5.2%----5.8% 百万/千万级 （二）、服务 1、单一账户模式 网上银行 单 一 账户 基金账户 保险账户 证券账户 一次性注册 关联多张 卡折 实现多账户统一管理 统一安全 认证方式 统一登陆密统一登陆名 提高个性化专业化服务 增加使用功能和业务种类 同步银行 最新信息 提高银行服务便捷性 服务 升级 手机银行 信用卡账户 2、银行系电商平台 二、结算流程 1、银行结算机制分为全额实时结算系统，延迟净额结算系统、混合结算系统 （1）、中央银行结算系统： 相对于净额结算系统，实时全额结算系统（RTGS）中处理流程和资金转帐指令 的最终结算是实时连续发生的，没有轧差借记抵付贷记，系统结算流程是基于央行资金的实时转帐 。RTGS 系统可以减小甚至消除结算处理中基本的行间风险，缩短信用周期以及流动性风险的产生，这是央行在大额转帐系统中采用 RTGS 的主要动机。 全额结算（gross settlement）支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不...
