我 国 电 子 货 币 发 展 中 的 问 题 与建议 电 子 货 币 是 传 统 货 币 在 特 定 的 电 子 设 备 中 预 先 储 存 以 用 于 多 用 途 支 付 的 电 子 记 录 形式 ， 是 持 有 人 对 电 子 货 币 发 行 者 的 货 币 请 求 权 。 其 中 ， “特 定 的 电 子 设 备 ”一般是 指储 值卡和连接互联网的 计算机， 因此电 子 货 币 一般包括以 储 值卡为主体的 卡基类电 子 货 币 和基于 互联网的 网基类电 子 货 币 。 关键字：电 子 货 币 信用 风险 一、电 子 货 币 业务的 国内外发 展 在 国外， 电 子 货 币 的 发 展起步于 20 世纪 90 年代后期， 并一直受到社会公众和官方机构的 广泛关注， 特 别是 在 将电 子 货 币 作为现金的 替代品进行 小额支 付 方面。 从全球来看，电 子 货 币 的 使用 情况并不一致。 根据国际清算银 行 调 查 显 示 ， 卡基电 子 货 币 已 经 在 很 多 国家 取 得 了 相 当 的 成 功 ， 尤 其 是 在 公交 、公用 电 话 、停 车 计费 和自 动 售 货 机领 域 。 相 对 于 卡基电 子 货 币 ， 网基电 子 货 币 的 发 展则 较 慢 。 目 前 ， 网基电 子 货 币 已 经 在 部 分 国家 开 展或 正处 于 试 验 阶 段 ， 但 其 在 用 途 、范 围 和应 用 上 有 很 大 的 限 制 。 我 国电 子 货 币 的 发 展稍 晚 于 发 达 国家 ， 但 基本 上 是 紧 跟 世界 发 展步伐 。 目 前 ， 国内储值卡业务发 展十 分 迅 猛 。 由 于 监 管 实 践 不允 许 银 行 发 行 储 值卡， 因此储 值卡发 行 主体均 为非 银 行 机构， 小到中 小商 户 ， 大 到电 信企 业、大 型 商 场 、公交 公司 等 等 ， 其 产 品形 式 则 为电 话 卡、商 场 购 物 卡、公交 卡等 等 。 储 值卡产 品中 单 用 途 储 值卡居 多 ， 多 用 途 储 值卡较 少 。截 止 目 前 ， 国内典 型 的 卡基电 子 货 币 主要 有 香 港 八 达 通 卡、上 海 公交 卡、广洲 羊 城 通 卡、厦 门 易 通 卡等 等 。 国 内 网 基 电 子 货 币 发 展 较 快 。 ...
