我 国 电 子 货 币 发 展 中 的 问 题 与建议 电 子 货 币 是 传 统 货 币 在 特 定 的 电 子 设 备 中 预 先 储 存 以 用 于 多 用 途 支 付 的 电 子 记 录 形式 ， 是 持 有 人 对 电 子 货 币 发 行 者 的 货 币 请 求 权
其 中 ， “特 定 的 电 子 设 备 ”一般是 指储 值卡和连接互联网的 计算机， 因此电 子 货 币 一般包括以 储 值卡为主体的 卡基类电 子 货 币 和基于 互联网的 网基类电 子 货 币
关键字：电 子 货 币 信用 风险 一、电 子 货 币 业务的 国内外发 展 在 国外， 电 子 货 币 的 发 展起步于 20 世纪 90 年代后期， 并一直受到社会公众和官方机构的 广泛关注， 特 别是 在 将电 子 货 币 作为现金的 替代品进行 小额支 付 方面
从全球来看，电 子 货 币 的 使用 情况并不一致
根据国际清算银 行 调 查 显 示 ， 卡基电 子 货 币 已 经 在 很 多 国家 取 得 了 相 当 的 成 功 ， 尤 其 是 在 公交 、公用 电 话 、停 车 计费 和自 动 售 货 机领 域
相 对 于 卡基电 子 货 币 ， 网基电 子 货 币 的 发 展则 较 慢
目 前 ， 网基电 子 货 币 已 经 在 部 分 国家 开 展或 正处 于 试 验 阶 段 ， 但 其 在 用 途 、范 围 和应 用 上 有 很 大 的 限 制
我 国电 子 货 币 的 发 展稍 晚 于 发 达 国家 ， 但 基本 上 是 紧 跟 世界 发 展步伐
目 前 ， 国内储值卡业务发 展十 分 迅 猛
由 于 监 管 实 践 不允 许 银 行 发 行 储 值卡， 因此储 值卡发 行 主体均 为非 银 行 机构， 小到中 小商 户 ， 大 到电 信企 业、大 型 商
