浅谈农村商业银行服务“三农”与金融产品创新摘要：农村商业银行牢固竖立立足三农、服务三农思想，紧紧抓住创新农村金融产品这个突破口，通过积极不懈的努力创新，普及、推广一些真正契合农村与农民实际需求特点的金融产品和服务方式，通过电子渠道、贷款方式、服务方式等创新，与时俱进地满足农村多元化金融服务需求，着力缓解农民融资困难，使农民得到更多、更实惠、更便捷的金融服务，让更多的农村中低收入人群享受到现代化金融服务，在更大范围和更高层次上全面提升农村金融综合服务水平。关键词：农商行服务“三农”金融产品创新农村商业银行作为长期支持“三农”经济的金融机构，一直发挥着农村金融主力军的重要作用。现阶段，随着城镇化的快速推进，农民金融需求日益加大，现有的金融服务和金融产品无法满足广大农民的需求；与此同时，传统农业向现代农业转型对金融业提出了多元化的需求，也为农村商业银行的发展提供了难得的机遇和挑战。农村商业银行充分发挥服务“三农”的传统优势和作用，积极探索有效服务“三农”领域的金融产品创新，结合农村商业银行城乡业务的不同特点，加大对“三农”和县域经济的支持力度，通过电子渠道、贷款方式、服务方式等方面创新，在发展现代农业、繁荣农村经济、促进城乡统筹发展中发挥积极作用，满足农村多元化金融服务需求，更大范围和更高层次地全面提升农村金融综合服务水平。、电子渠道创新随着电子渠道逐步拓展，电话银行、网上银行、手机银行、自助银行等，成为农村商业银行产品传统服务的延伸，使在新农村建设中逐步富裕起来的农民客户深感足不出户的金融服务。（一）电话银行创新电话银行是电子银行业务的普及型产品，也是农村商业银行创新的营销渠道，进一步拓宽服务种类，将电话银行打造成为集交易、理财、营销和客户服务于一体的普及型金融服务渠道，可为外出务工的农民排忧解难，不但满足务工者的汇款及时，而且对银行而言，把监柜压力化解在了网点之处，使网点的客户“分流”变成了提前“引流”。（二）网上银行创新网上银行是以银行的信誉、信用和基本功能为平台，延伸出来的虚拟网点。随着农村文化和经济的日益发展，农村经济和农村信息化建设不断推进，农村企业信息化、电子商务、电子政务发展很快，农村网民队伍与日俱增，需求层次不断提升，为农村商业银行面向“三农”发展网上银行提供了良好的外部环境和巨大发展空间。1、业务整合，推进创新农村商业银行只有把握住信息网络技术发展的...
