京郊农村小额信贷及其组织形式讨论执笔：杜吟棠、韩生课题组成员：白雪、吴海丽北京市农村合作经济经营管理站中国工合国际委员会四、 京郊农村小额贷款组织建设的原那么和主要模式选择1. 小额信贷组织建设应当遵循的几项原那么效劳三农、促进开展。坚持把效劳“三农〞作为首要任务,进一步明确经营方向，培育支农为农的企业文化，遵循农业农村经济开展规律和金融规律，及时了解和满足“三农〞有效金融需求，积极推动金融创新，大力开展农户小额贷款和农民专业合作社企业贷款业务，逐步提高农户和农民专业合作社企业贷款覆盖面和满足度，增强对开展现代农业的信贷支持，真正做到“取之于农、用之于农〞，促进农业开展、农民增收、农村繁荣。 增量改革、创新效劳。坚持渐进式增量改革的方向，充分发挥农商行等正规金融机构的主渠道作用和有效发挥各类小额贷款组织的补充作用，主辅结合，积极推动金融产品和金融效劳创新。支持各类农村资金互助社、村镇银行和小额贷款公司的开展，着力引导农村合作金融组织的创新，实现农村金融效劳多元化，切实解决农村地区金融效劳覆盖率低、供给缺乏、竞争不充分等问题。商业经营、市场运作。坚持小额信贷组织商业化经营、市场化运作，允许其根据本钱原那么制定合理的利率政策，使其利息水平足以发动当地农村闲置资金，足以覆盖运营本钱，足以支持其持续开展。对正规金融机构发放小额贷款给以必要的政策扶持，提高其开展小额信贷业务的积极性。示范带动、稳步推动。坚持先试点、后推广，尽快在不同区县，重点就合作金融性质的小额贷款模式开展试验和示范，在取得成功经验的根底上全面推开。在推动过程中，要充分发挥政府的组织引导作用。2. 主要模式选择第一，目前，京郊农村对小额信贷存在着两个层次的需求，一个层次是来自宽阔小农户的需求，另一个层次是来自众多合作社小企业的需求。这两个层次的信贷需求，目前都没有通过已有的金融体系，包括一些新建立的小额信贷机构得到满足。因此，新的小额信贷模式试验，必须以满足这两个层次的信贷需求为目标。第二，要满足这两个层次的信贷需求，必须坚持小额信贷以低端客户为主要效劳对象，实行宽进严管的方式，发放全程精细化管理的信用联保小额贷款。第三，要坚持以低端客户为主要效劳对象，实行宽进严管的方式，发放全程精细化管理的信用联保贷款，相应的信贷机构必须摈弃低本钱、高回报，以盈利为主旨的经营目标，实行高本钱、低回报，以提供效劳为主旨的经营目...
