第一章绪论第一节 问题的提出自 2005 年英国的 Zopa 作为全世界首家网络借贷平台诞生以来，P2P 网络借贷的发展如火如荼。美国随后出现Prosper、Lending Club 等网络借贷平台，而 2007 年“拍拍贷”的建立，宣告了中国 P2P 网络借贷行业的诞生。截止2018 年 1 月，我国 P2P 网络借贷平台累计数量达 6016 家，而 2015 年 1 月份网络借贷平台累计数量为 2918 家，短短三年内增长了 106.2%。2018 年 1 月，我国 P2P 网络借贷平台成交量约为 2082 亿元，比三年前增长了将近 5 倍。但透过 P2P 网络借贷平台繁荣兴旺的表面，我们应该清醒的看到 P2P 网络借贷平台涌动的风险。网贷之家的数据显示，截至 2018 年 1 月，累计停业或有问题的 P2P 网络借贷平台达 1906 家，占 P2P 网络借贷平台累计数量的 31.7%。这些问题平台的产生和相关法律法规的不完善、平台自有资金池的隐患、信息不对称造成借款人的逆向选择与道德风险等等因素都有关，具体表现为市场风险、操作风险、信用风险等等，而信用风险在其中扮演着最重要的角色，是大部分 P2P 网络借贷平台停止运营的重要因素。因此有必要从全方位针对信用风险进行分析，在对 P2P网络借贷概念、P2P 网络借贷平台主要业务模式、发展前景与趋势详细说明的基础上，在对金融风险理论、信用风险理论、信息不对称理论进行介绍的背景下，梳理我国 P2P 网络借贷信用风险防范现状，分析信用风险的产生原因与表现，借鉴国外 P2P 网络借贷行业信用风险控制经验，研究如何控制与防范我国 P2P 网络借贷的信用风险，提出相应的对策与建议，为保障 P2P 网络借贷行业健康有序的发展贡献绵薄之力。第二节 研究意义随着生活水平的提高，人们在积攒财富的同时，理财需求日益迫切。而传统的理财模式门槛高，周期长，许多小额投资需求望而怯步。以此同时，一些中小企业或个人由于资金周转的需要，希望获得小额、便捷的融资。而传统的银行贷款等途径审核机制严格，流程复杂，放贷成本高企，更倾向于服务大客户。在互联网信息技术高速发展的今天，P2P 网贷平台能够成为连接中小企业及个人与投资者的枢纽，有效解决长尾投融资需求，使得资本得到更有效的配置，具有无限的活力与潜力。长期被压制的个人及中小企业小微贷款需求在普惠金融的推动下得到释放，推动了我国 P2P 网络借贷平台的迅猛发展，满足了个人及中小企业小额、短期的资金需求，填补了传统借贷行业的空白...
