综合业务流程化一、柜面业务操作流程控制措施(一)现金收付l、在有效监控和客户视线内认真清点。2、反假币人员应具备相关资质和能力，假币收缴时双人操作。假币不能确认时，应委托人民银行或其指定的机构进行确认，并开具收据。3、收到残币按人民银行管理规定处理。4、发现假币数额较大应及时报公安机关。(二)支票贷记1、鉴别支票防伪特征，确保支票的真实性。2、确认支票有效。3、审核印鉴、有效期、支付密码。4、审核资金用途、背书。5、对提交用于转账的支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。6、提取现金的，审核经办人的身份信息，根据规定进行联网核查或经二代身份证阅读器检查。7、按权限实行资金(大额)逐级审批，同时进行反洗钱规定的对比。(三)支票借记1、鉴别支票防伪特征，确保支票的真实性。2、确认支票有效。3、审核印鉴、有效期、支付密码。4、审核资金用途、背书。5、对提交用于转账的支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。(四)转账银行汇票签发 l、查验客户身份证件，确认客户身份。2、严格审核印鉴真伪。3、压数、盖章。加强监督检查，严格执行分管分用制度。4、网点主管对票据进行审核，确保签发内容与委托书一致。(五)银行汇票解付1、审查汇票规格和提示付款期限，审查出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项更改是否由原记载人签章证明。2、审查汇票专用章是否清楚，并与印模一致。3、审查实际结算金额的大小写、金额和多余款计算是否正确。4、审查转账汇票的背书是否连续，粘单缝是否由背书人签章，现金汇票上记载的代理付款人是否为本行。5、审查进账单记载事项是否与汇票信息一致。6、发现假票要扣留，并及时向行领导汇报，等待后续处理。7、审核法院等部门的合法证明。8、审核收款人与进账单记载一致。(六)银行汇票结清l、加强对汇票的防伪标志(荧光、渗透号码、大写金额处荧光水线等)的甄别，确保票据的真实性。2、加强付款手续审核，核验持票人身份证件，对已背书转让的汇票，申请人要求未用退回需在出具的证明中说明。3、业务主管监督操作员日常审核流程。4、法院等部门合法证明。(七)银行承兑汇票承兑l、审查承兑协议记载事项，审查双方印章是否齐全，是否经有权人审批，是否由客户经理、行长的签名。2、假如是抵押方式，审查抵押物封包是否合乎规定，是否由客户经理签名并记载有关事项。3、审查电子准签证是否正确。4、汇票专用章严格执行专人保管，专人使用。5、结算收费按规定...
