中小企业发展银行信贷论文

中小企业进展银行信贷论文 一、中小企业融资现状 1.经济体制的不同导致融资困难 我国是社会主义市场经济体制，与外国资本主义不同，我国的国民经济掌握在国家和人民手中，国有经济控制着社会经济命脉，社会资源大部门集中于国有经济上。在我国建国之后很长一段时间内中小企业都处于一个进展低谷，直到改革开放以后，社会主义市场经济体制的确立国家政策的鼓舞，共同推动了中小企业的进展，此时中小企业的进展进入了一个快速进展阶段。此后，随着我国经济的不断进展，中小企业的数量和质量也不断提升但种种原因导致中小企业的融资变得很困难。有一种观点认为银行对非公有制经济有所卑视，在银行信贷中，首先考虑国有企业，优先配给资金，对中小企业往往忽视，据统计，我国金融机构把 80%的资金信贷给了国有大中型企业，而只有 20%的资金用于中小企业的信贷，这无疑加重了中小企业的融资困难。 2.中小企业融资能力差 中小企业融资能力往往受企业自身规模的限制，在资产和经营状况上较差资金的流动率也较低，信誉水平不高，在企业业务上，具有很大的随意性，往往根据市场跟风而动，在企业的具体业务上无法固定，没有明确的产权和责任人导致中小企业的信用评级不高。即使获得信用贷款，也多为短期小额贷款，无法从根本上解决中小企业融资困难的局面。在中小企业的融资上还存在着内源融资和外源融资内部融资就是中小企业不断消耗自身的存款来满足企业进展的资金需求，这种融资方法依托于中小企业自身的力量，虽然安全性高，但周转速度不快，是中小企业目前最常用的融资手段；外源性融资就是向银行等金融机构信用借贷，这种方法可操作性不是很强，手续繁琐，不能及时满足中小企业对资金的需求。 3.中小企业的财务管理能力低 中小企业在企业管理上能力相对来说还是较低的，中小企业在经营时的随意性导致其财务管理混乱，财务管理制度不够健全，没有专业财务管理人员长期从事财务管理工作。在企业的财务决策和企业进展方向上，没有明确的目标和方向，一切都以眼前的情况为准，缺乏长远战略目光，使得银行无法推断中小企业的预期目标，不能够对中小企业的经营能力表现出足够的信任。而且中小企业在资产上，固定资产不够明确，在向银行申请信用贷款时，由于没有足够的可抵押物品，即使有，也因为中小企业出于隐瞒财产的目的而不肯表露出来，从而加剧了中小企业借贷困难的局面。 4.中小企业数量大质量差 据统计，我国目前 99%的企业均是中小企业，...