谈商业银行贷款信用风险管理摘要:贷款信用风险管理情况对于商业银行的快速进展有极大影响,做好贷款信用风险管理活动,能有效控制资金净流入,并且能法律规范银行贷款发放机制。随着市场经济的快速进展,银行在进展中面临的风险也日益复杂,为了满足银行进展需求,在实践中必须树立全新的风险管理观念,强化风险管理体系建设,以此减少贷款信用风险损失。关键词:商业银行;贷款;信用风险一、商业银行贷款信用风险的类型对于商业银行贷款信用风险,其主要包括以下几种情况:①个人贷款信用风险,其主要包括投资贷款、汽车贷款、助学贷款、房屋贷款等类型,个体客户的实际情况有所不同,加上其经济收入问题,很有可能由于某些突发情况而出现变化,甚至有的个体会因为突发情况而丧失猎取经济的能力,这就会出现还款风险,在实际中个人贷款违约率要高于企业贷款违约率。②结算信用风险,其主要是银行在为客户提供贸易、转账等结算等服务时,付款人在交易回购债券、金融衍生品时,受到损失。③信用价差风险,有的资产对于信用等级十分敏感,当信用等级下来以后,这些资产与没有风险的资产相比较,会出现比较大的信用价差,导致资产价格逐步下降,在此过程中银行很有可能因此遭受损失。④企业贷款信用风险,这种贷款信用风险是商业银行最为重要的控制类型,当企业向银行提出贷款时,银行必须对申请贷款的企业进行样的审核,同时还需要保证银行内部的审贷岗位相互分离,全面掌握申请贷款企业的真实情况。假如银行对申请贷款企业的相关信息不了解,就急于放款,当企业出现经营不当,或者是信用不佳等情况时,就会出现还款不及时的情况,甚至会出现不还款的行为,对银行利益造成损害。二、商业银行贷款信用产生原因分析在实际中,引起商业银行贷款信用风险的匀速有很多,如银行本身因素、客户因素、市场因素等,下面对此进行详细分析。(一)银行贷款定价错误引起风险在我国,商业银行实施的是存款利率确定上限、贷款利率决定下限政策,而在实际中,商业银行进行浮动贷款利率管理时,实行的方法过于简单,并且很多银行的商业贷款利率处于稳定状态,这种方法对于银行扩大资金、将资金看作是长期使用是很有帮助的,但是对于贷款这种相对短期的行为,贷款使用期限和执行利率之间不匹配,与风险收益不相互对应的贷款定价方式,导致在出现信贷风险后,难以猎取更加有效的补偿,或者是资金准备不充足,这就会引起贷款信用风险。(二)信息不对称从当前银行进展...