金融学1：简述金融体系信息不对称原理信息不对称理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。2：简述中国利率风险结构利率风险一般被定义为“由于利息率的变化导致损失的风险（或者收益风险）”，把与净利息收入相关的风险称为结构风险。影响因素主要取决于利率对期限的敏感性，关键在于国家的长期宏观经济政策和企业投资的远期赢利能力。迄今为止，中国的存贷款利率结构极其简单，即长期利率会高于短期利率。3：简述货币层次划分的基本内容M0=流通中的现金；M1=M0+企业活期存款+机关、团体、部队存款+农村存款+个人持有的信用卡存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款；M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。在我国，M1是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量，M3是为金融创新而增设的。4：简述金融体系的主要功能金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准公共产品。①清算和支付功能，即金融体系提供了便利商品、劳务和资产交易的清算支付手段；②融通资金和股权细化功能，即金融体系通过提供各种机制，汇聚资金并导向大规模的无法分割的投资项目；③为在时空上实现经济资源转移提供渠道，即金融体系提供了促使经济资源跨时间、地域和产业转移的方法和机制；④风险管理功能，即金融体系提供了应付不测和控制风险的手段及途径；⑤信息提供功能，即金融体系通过提供价格信号，帮助协调不同经济部门的非集中化决策；⑥解决激励问题，即金融体系解决了在金融交易双方拥有不对称信息及委托代理行为中的激励问题。5：简述债券回购原理回购就是赎回的意思，国债是央行的欠债凭证，当初国家用欠债凭证借钱，后国家要拿回欠债凭证，则需要用钱去赎回，故称作回购。逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。简单解释就是主动借出资金，获取债券质押的交易就称为逆回购交易，此时央行扮演投资者，是接受债券质押、借出资金的融出方。6：简述M-M定理在具备完美资本市场的经济中，企业的市场价值与它的资本结构无关。就是指在一定的条件下，企业无论以负债筹资还是以权益资本筹资都不影响企业的市场总价值。企业如果偏好债务筹资，债务比例相应上升，企业的风险随之增大，进而反映到股票的价格上，股票价格就会下降。也就是说，企业从债务筹资上得到的好处会被股票价格的下跌所抹掉，从而导致企业的总价值（股票加上债务）保持不变。7：简述商业银行资本充足性管理资本充足性包含两方面的含义：其一，银行资本能够抵御其涉险资产的风险，即当这些涉险资产的风险变为现实时，银行资本足以弥补由此产生的损失；其二，对于银行资本的要求应当适度，如果过高会影响金融机构的业务开展及其资产的扩张。《巴塞尔协议》规定，银行总的资本比率不得低于8%，附属资本不得超过核心资本，即限制在核心资本的100%以内。8：简述功能型监管功能监管是按照经营业务的性质来划分监管对象的金融监管模式，如将金融业务划分为银行业务、证券业务和保险业务，监管机构针对业务进行监管，而不管从事这些业务经营的机构性质如何。其优势在于：监管的协调性高，监管中发现的问题能够得到及时处理和解决；金融机构资产组合总体风险容易判断；可以避免重复和交叉监管现象的出现，为金融机构创造公平竞争的市场环境。[1]9：简述分级证券投资基金基本原理1、分级基金的基本概念？所谓分级基金，是指通过事先约定的风险收益分配，将母基金份额分为风险收益不同的子份额，并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。其中，分级基金基础份额也称母基金份额，预期风险收益较低的子份额称稳健份额（也称“A类...
